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親子王國 首頁 家庭理財 危疾保險: 保誠最平 宏利周全
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危疾保險: 保誠最平 宏利周全

子爵府

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發表於 07-7-25 07:29 |顯示全部帖子
危 疾 保 險 主 要 是 保 障 投 保 人 一 旦 患 上 嚴 重 疾 病 , 可 獲 一 次 過 現 金 賠 償 。 很 多 人 將 危 疾 保 險 與 人 壽 及 醫 療 保 險 混 淆 , 其 實 危 疾 與 壽 險 相 同 地 方 是 兩 者 均 可 以 獲 得 一 次 過 現 金 賠 償 ; 至 於 醫 療 保 險 則 採 用 實 報 實 銷 形 式 , 總 索 償 金 額 不 能 超 過 實 際 開 支 。 綜 合 4 家 保 險 公 司 的 危 疾 保 計 劃 , 論 價 錢 以 保 誠 最 抵 , 但 講 周 全 則 以 宏 利 領 先 。



購 買 了 壽 險 與 危 疾 保 險 , 當 有 事 故 發 生 , 投 保 人 都 可 獲 一 次 過 賠 款 , 分 別 在 於 壽 險 以 保 障 投 保 人 的 家 人 為 大 前 提 , 當 投 保 人 去 世 後 , 家 人 可 獲 一 筆 現 金 賠 償 。 至 於 危 疾 保 險 保 障 的 是 投 保 人 自 己 , 只 要 患 有 保 單 上 受 保 的 任 何 一 種 危 疾 , 都 可 獲 一 筆 過 賠 償 。部 份 危 疾 保 險 與 壽 險 相 連 , 保 費 較 各 自 獨 立 購 買 便 宜 ; 不 過 當 投 保 人 支 取 危 疾 賠 償 後 , 壽 險 保 額 會 相 應 減 少 。


一 次 過 賠 償至 於 危 疾 與 醫 療 保 險 相 同 點 , 是 投 保 人 同 時 是 保 障 人 , 若 患 病 會 獲 得 賠 償 ; 兩 者 分 別 在 於 危 疾 只 可 獲 一 次 過 賠 款 , 醫 療 保 險 則 是 按 醫 療 支 出 , 每 次 實 報 實 銷 。


比 拼 : 宏 利 四 戰 三 勝公 司 : 保 誠 、 宏 利 、 ING 及 國 衞 的 危 疾 保 險 計 劃
例 子 : 男 性 , 30 歲 , 非 吸 煙 人 士 , 獨 立 購 買 危 疾 保 障 , 保 額 為 危 疾 及 身 故 合 共 30 萬 元 , 不 含 儲 蓄 及 投 資 成 份 。


鬥 保 費 -- 保 誠 最 平每 家 保 險 公 司 的 危 疾 保 險 , 保 費 計 算 方 法 各 有 不 同 , 保 誠 、 宏 利 及 ING 均 採 用 每 年 固 定 保 費 , 優 點 是 方 便 預 計 日 後 保 險 開 支 , 但 起 初 保 費 會 較 貴 。 國 衞 則 按 年 齡 調 整 保 費 , 每 10 年 加 一 次 , 好 處 是 開 始 時 較 便 宜 , 但 隨 年 紀 增 長 , 保 費 會 越 高 。

以 保 障 至 65 歲 , 供 款 36 年 計 算 , 「 保 誠 嚴 重 危 疾 保 障 」 平 均 保 費 最 平 , 每 年 固 定 供 款 2880 元 , 36 年 保 費 合 共 10.37 萬 元 。 保 費 最 貴 是 「 國 衞 金 裝 康 寧 保 險 」 , 36 年 共 繳 交 約 20 萬 元 , 平 均 每 年 5557 元 ( 表 1 ) ; 但 首 兩 個 10 年 保 費 較 低 , 每 年 供 款 分 別 為 1074 元 及 約 2500 元 。


鬥 年 期 -- 宏 利 、 ING 最 長宏 利 及 ING 均 保 障 至 100 歲 , 讓 年 紀 大 的 投 保 人 亦 得 到 危 疾 保 障 ; 保 誠 及 國 衞 則 分 別 至 85 及 65 歲 ( 表 2 ) , 但 若 危 疾 保 險 連 同 有 儲 蓄 成 份 的 壽 險 一 併 購 買 , 保 障 年 齡 會 延 至 100 歲 。


鬥 回 贈 -- 國 衞 冇 渣 拿不 同 保 險 公 司 對 處 理 投 保 人 的 危 疾 保 費 有 別 , 一 些 屬 消 耗 性 保 費 , 即 保 障 期 屆 滿 , 投 保 人 不 能 取 回 分 毫 ; 部 份 保 險 公 司 則 容 許 沒 有 索 償 的 投 保 人 , 取 回 全 部 保 費 甚 至 保 障 額 。

保 誠 、 ING 及 宏 利 均 向 投 保 人 提 供 回 贈 , 當 保 誠 的 保 單 年 期 屆 滿 ( 即 85 歲 後 ) , 不 管 投 保 人 曾 否 索 債 , 均 可 取 回 扣 除 預 支 賠 償 後 的 所 有 保 費 。 至 於 宏 利 , 當 投 保 人 年 滿 100 歲 , 會 獲 得 保 障 額 作 為 回 贈 ; 按 上 述 例 子 , 投 保 人 可 取 回 30 萬 元 保 額 , 較 71 年 總 供 款 20.7 萬 元 , 多 出 9.2 萬 元 。


鬥 保 障 -- 宏 利 最 全 面宏 利 受 保 的 危 疾 種 類 多 達 48 種 , 是 4 家 保 險 公 司 中 覆 蓋 範 圍 最 廣 的 一 家 。 每 家 保 險 公 司 的 危 疾 保 障 範 圍 各 有 不 同 , 較 特 別 的 是 宏 利 會 保 障 因 溶 血 性 鏈 球 菌 引 致 的 壞 疽 ( 即 食 肉 菌 ) , 國 衞 則 包 括 因 病 成 植 物 人 。
4 家 公 司 都 保 障 因 輸 血 感 染 愛 滋 病 ; 除 國 衞 外 , 全 部 保 障 冠 狀 動 脈 血 管 成 形 術 ( 通 波 仔 ) 。






注 意 : 申 報 一 切 病 歷購 買 危 疾 保 障 前 , 須 向 保 險 公 司 如 實 填 報 過 往 一 切 患 過 的 疾 病 , 不 要 以 為 一 些 輕 微 、 無 關 痛 癢 的 疾 病 便 毋 須 填 報 , 因 為 保 險 公 司 只 會 保 障 未 知 疾 病 , 投 保 人 若 漏 報 病 歷 , 有 機 會 影 響 索 償 。
每 家 保 險 公 司 的 危 疾 保 障 各 有 不 同 , 對 危 疾 的 定 義 亦 有 分 別 。 投 保 人 應 向 保 險 代 理 了 解 各 項 危 疾 的 定 義 , 不 應 以 自 己 的 理 解 妄 自 測 度 , 例 如 癌 症 要 視 乎 發 展 至 第 幾 期 、 有 否 擴 散 來 決 定 賠 償 ; 早 期 的 腎 衰 竭 並 不 保 障 , 只 賠 償 末 期 及 不 可 逆 轉 性 腎 衰 竭 。


專 家 : 壽 險 、 危 疾 應 分 開 買香 港 保 險 業 聯 會 發 言 人 建 議 , 投 保 人 應 分 別 獨 立 購 買 壽 險 及 危 疾 保 險 , 使 家 人 及 自 己 得 到 充 份 保 障 。 市 場 上 可 獨 立 購 買 的 危 疾 保 障 , 一 般 包 括 身 故 賠 償 , 由 於 沒 有 儲 蓄 成 份 , 每 年 保 費 並 不 昂 貴 , 能 為 預 算 不 多 的 投 保 人 提 供 雙 重 保 障 。若 本 身 已 擁 有 儲 蓄 成 份 的 壽 險 , 獨 立 購 買 危 疾 保 險 亦 能 為 家 人 提 供 額 外 保 障 。蘋果日報
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發表於 07-7-25 13:36 |顯示全部帖子
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