五年儲蓄計劃

作者:理財公主病

2019-02-19 5,166


豬年第一次出文,先同大家講聲恭喜發財,身體健康。每個農曆新年,父母同小朋友都收到不少利是,大家有沒有計劃過利是錢的去向?購物、去旅行,還是儲起?

相信喜歡穩陣的讀者,都會選擇透過儲蓄計劃去儲錢,日後一筆過提取。或者幫子女儲起,供他們長大後有一筆錢作升學或其他發展等。但你們又是否清楚不同保險公司儲蓄計劃回報及其內容?小編挑選了四間為人熟悉的公司計劃作比較,看看每月儲2000元的回報,以及提醒幾點需要注意事項!

1.保證與預期現金價值

顧名思義,保證現金價值即是日後「必定」會得到的金額,而預期現金價值即「估計」日後可得金額。每間保險公司或計劃的取態不同,有些公司計劃會大部分投資於債券,以求穩定回報;有些則多投資於股票上,以獲取較大回報。通常有較高保證現金價值的計劃,預期回報亦相對較低;而較高預期現金價值的計劃,保證回報就會較低。因此要看投保人的取態去選擇相應計劃。

2.回本期

一般儲蓄計劃於前期的現金價值都偏低,預期回本期一般需要10年或以上。而保證回本期甚至可能長達20、30年。小編認為回本當然越快越好,日後急需要錢時亦可考慮取出,而不會蝕太多,甚至有些許回報。

3.紅利實現率

此項即代表「預期現金價值」是否能夠達標。例如2000年時投保一份計劃,計劃書表示於2010年時的預期現金價值為10000元。但2010年時,現金價值卻只有7500元,即代表紅利實現率為75%。

 

有不少出名保險公司的舊計劃紅利實現率偏低,甚至只有2、3成,為人詬病。相反一些中資公司,其紅利實現率長期都能達標,所以其儲蓄計劃十分受歡迎。現時已有規定保險公司必須披露紅利實現率,讀者可以上網查看作一個參考。

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