2018-07-13

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財務傳承

一個有錢的家族,其中一個最頭痛的問題就係財富的傳承。有如近日的鷹君爭產,又或鰂漁涌的槍擊案等等,莫論誰是誰非,源頭都係一個錢字,而更重要的係呢D錢係老爸老媽積存下來,後人只要跟住同一個姓便有機會垂手可得,比起自己可能打一世工,承傳財富甚至巨富係人的貪之本性。

不過,今日隊長要講的並非你有幾錢留比你的子女,因為老實講香港有錢人的比例對比普通人黎講只係一個小眾,然而大部份的普通人都其實以為自己好努力工作比最好的野自己的仔女就係皇道。當然,有唔少中上產的人其實都可以係照顧仔女時照顧自己,但隨著樓價高企的年代,父幹母幹變成一種新常態,以前果套以為計到仔女出黎等佢地自己搞掂自己就算的方式,可能往後個期望就又再高左,呢家已經好多一代人養三代人,即養在享受退休的祖父母,養在讀書或剛出黎工作的仔女,而又要計劃自己的退休的一代,將來呢個情況就有可能更普遍,但從財務上的要求就會完全係一個新的學問。

事實上,隊長見到不少的父母已經係孭晒重飛,上面有四大金剛,下面一對子女,再加一個姐姐,家庭月入就算十萬八萬其實都無乜用,養住成班人,加供層樓再加部車,每個月所謂儲到錢都難。當然活在當下,有長遠計劃都不及今晚食乜餸緊要,但係睇番呢堆中產家庭,係財務上其實真心有問題,一個慣性的消費模式加上一個慣性的人口組合開支,一但進入退休年齡,好多人都係得份MPF + 可能一層樓又或多一兩份基金咁,一失預算就出問題。

老一輩的人係興養兒防老,但到我地呢個年代真心唔好咁諗,但與此同時我地活係的又係一個溫室陪植的養兒年代,讀最好的學校,食最好的奶粉,提供最好的醫療,樣樣都係錢的時間,第時隨時仲要科水買樓比首期,呢一種父母的概念唔係話錯,但隊長都幾肯定係有問題,因為眼見身邊的人真係唔理解自己消費唔起而瘋狂消費,一心掛住我要比最好的野個仔/女就大過天,然而其實忽略左一個好重要的問題係,有無諗過作為父母的話,計錯數你唔識,又教個孝順仔/女出黎的話會掂?答案就係佢地將會延續你的使命,吃力地繼續養四大金剛同佢地的兒女,因為父母的錯誤消費計算,接受最好教育最好醫療一切的子女,就承傳左吃力地養父母的責任。

可能你會話,養老豆老母,天經地義;養仔女,亦然。隊長亦認同,家用點都要比的呢個概念,不過呢家個問題係,舉例你估李澤楷比家用李嘉誠的情況好D,定係一個綜緩戶的父母窮一生的一切去養大個仔,然後個仔每個月就孝順父母奉上大份人工去報親恩好D? 撇除孝感動天的因素黎講,只計財務,一個等開飯,一個就係象徵性的,相信都好明顯能作出比較。

去到呢度,可能睇緊呢篇文的你,會有一種關我鬼事的感覺,但實情隊長會話maybe yes, maybe no吧。的確有普通人在財務自由的路上已經識玩,到退休時亦會有所成就。不過,始終一個好大比例的父母群仍然對財務自由非常陌生,無甚概念,但隊長可以話你知,如果你能夠做到一定的財務自由,就算你唔係大家族,你的家庭以及你的子女,將來的道路都會相對平坦,這也許都是給予最好的一切比你子女的其中一種。

【編按:以上內容為作者之個人意見及立場】

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