2020-07-29

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【理財個案––賣樓退休的財富配置】

您好!本人與伴55歲,兩人長期病患,被迫提早退休。

現有5百萬現金,一層自住9百萬樓,會賣樓再租.請問如作穩陣投資,每年5-6%回報,可否幫忙比意見!

個案重點:
‧55歲
‧長期病患,提早退休
‧擁$500萬現金及自住物業

重點目標:
‧想賣樓套現
‧希望6%穩健回報

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龔成老師分析:

我對賣出自住樓是有保留的,因為無人知道樓市之後的升跌,如果你明白這點,明白有可能賣出後買唔翻,你才可以進行這動作。

假設你賣出自住樓,連同現時持有的現金,會有千多萬,你可以就這筆資金,分成5部分,全部都是低風險,建立一個平衡的組合,不集中在某一類別,目的是提升你的現金流,以5%以上現金流工具為基礎。

第一部分投資收息股,你可以建立一個收息股組合,你可考慮港燈(2638)、香港電訊(6823)、工行(1398)、建行(0939)、置富(0778)、陽光(0435)等,大多有5%股息(你可睇下《50穩健收息股》當中仲有好多)。你平衡的投資這些股,除了可以得到穩健的收息收,同時可有效的分散風險。上述都是有5%以上的股息率。

第二,投資債券,你可以選擇A評級的債券,年期較長都可以,但利息卻不高,好多都無5%,如要有6%股息的,評級會略低。你可以到銀行問問。但在加息週期,一般都不會投資債券,所以這部分投資較少,又或不投資都無所謂。

第三,投資年金,唔單止政府有年金,坊間的理財公司都有的,原理是比一筆錢佢,而佢慢慢比翻本金及利息你,這是適合你們的產品,低風險,可以有穩定回報。

第四,投資保險公司或銀行的產品,你可以去問下,當中有不少產品都是低風險的,同時能給你每月穩定的現金流,適合你的。

第五,持有現金,這可以為你的後盾,以備不時之選。同時部分可以做定期,近期定期的利息高翻少少。

你可以將資金,平衡地分配在上述的項目上,對你來說是最好平衡風險,同時有穩定的現金流。

【編按:以上內容為作者之個人意見及立場】

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