理財個案—40歲教師置業夢

作者:龔成

2019-08-13 622


龔成老師你好,我追看你的facebook page近兩年了。你的書我大部份都看過好幾次。

我40歲。之前在中學全職教師,放工後在補習社兼職,晚上再上門補習。

我好想擁有自己的物業。雖然你不斷提醒我們別沾手衍生工具,可惜心急賺快錢的我,沒聽你的話,單單上個月,就因牛熊證虧蝕了近10萬。

而且因為學校工作太困身及underpaid,我辭職了。 好想重整自己的生活及理財方式,所以請教您。

我每月補習收入大概$25,000,去年做代課教師及補習,收入可達$40,000. 儲蓄方面有$31萬現金,$375萬股票,大多是藍籌。

開支方面,每月$2500元租金,$2000交通支出。剛開設了中銀的零存整付,月供$30,000。另外,月供盈富基金$5000。

我好怕自己會再買賣牛熊證而輸光所有。但現有資金又不足以買樓,龔老師可以指點一下我嗎?謝謝你。

個案重點:
‧40歲
‧早前玩牛熊證蝕左
‧收入$40000
‧有$31萬現金,$375萬股票

重點目標:
‧想擁有自己的物業
‧穩健投資
‧如何有效理財

龔成老師分析:

如果你想置業,可以定一個3年目標。現時的樓價不平,雖然我認為香港樓長期仍會上升,因為供應好唔夠,但中短期仍會有上落,如果出現樓市在3年內略有回落,就是你把握時機的時候。

另外,由於置業有穩定收入較好,因為這會影響按揭部分,所以你應慢慢為這事情步署。你最好在置業前的半年,有穩定的工作及收入,但這刻不一定硬性進行,因為仍有時間。

強積金方面,你可以買追蹤恆指的基金,但若到慢慢接近退休的年齡,就要漸漸減持,轉到較低風險的類別中。

以你的現金及股票比例,加上你有做月供股票,其實不用再增持股票了,現金的比例持每月慢慢增加就可以了。

你不要再投資牛熊證及不要再投機了,只要持有優質股,財富就會慢慢向上,這是最適合你的方法。

其實你現時的資金都可以買樓,但就最好把握時機。最好的方法是保持儲蓄,月供股等,同時不再投機。

組合不算太差,問題不算大,繼續進行就可以,之後就是遲些建立穩定收入,以及開始睇樓,為買樓做準備,並到樓市下跌(不要期望太多)時把握就可以了。