理財個案:5000萬的資產配置

作者:龔成

2019-09-10 663


成哥你好,你的投資知識好強,比我身邊的有錢人強得多,我有一些資產配置的問題想問。

我50歲,將結束國內生意。在清算各資產負債後將有一大筆錢。生意處理後,相信還會剩餘5000-7000萬元的閒置金錢,及有3個物業,其中兩個自住已供滿,1個收租物業每月剩支出不大。

我有大有細。而家中有兩個老人家人頭未買樓可借名投資物業。

現在,我應點運用這5000-7000萬應怎樣投資。用來買物業還是買股票?應買些什麼股票?

個案重點:
‧50歲
‧有家庭負擔
‧擁$5000萬以上資產

重點目標:
‧如何有效配置
‧買物業還是買股票

龔成老師分析:

50歲,有家庭,配置上可以「平穩增值類型+收息類型」,相信是適合的。而你這情況,最好的穩健投資,低風險行先,同時追求現金流。

物業、車位、的士牌、平穩增值股,都屬於平穩增值部分,而收息股、債券、銀行或保險公司的保本收息產品,都屬於現金流部分。就是在這些資產中,建立一個平衡組合,令你可減少單一風險之餘,能夠在不同時期收到利息。

你本身已有物業,所以,這刻不用投資物業,可以到樓市回落時再投資。至於車位,由於現時不平,投資價值不算高,除非見到租金回報率較高的車位,否則這刻不用投資。

的士牌是其中一個考慮之列,市區牌價約$500萬,每月穩定租金收入,一般會開公司做,同埋坊間有公司幫你管理,比少少錢就得,而是否借貸睇你自己,這可佔你資產分配其中一部分。但這不是人人都有興趣。

如想簡單d分配,就是分配在股票,將$3000萬投資在不同類型的股票,其實已可以。例如盈富(2800)、長建(1038)、金沙(1928)、中銀(2388)、港鐵(0066)、領展(0823)。

再加上收息股,如港燈(2638)、香港電訊(6823)、合和公路(0737)、工行(1398)、建行(0939)、置富(0778)、陽光(0435)。有增值力,加上股息回報平均有4%,一年收息$120萬,每月已經收息$10萬,完成目標。

上述都是穩健的股票,中短期股價會有上落,但以長期收息的角度,其實不用理,入市時分注買入就可以了。

餘下的資金,可將部分投資債券,部分買保本產品,可令現金流有所提升。另外,你點都要持有一些現金,這是財富分配重要的一環。

重點是,你要建立一個平衡的組合,各方面的資產都持有,對你財富最有利。

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【編按:以上內容為作者之個人意見及立場】