2018-08-02

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教育基金 穩定回報最重要

不少父母都希望子女「贏在起跑線」,在子女出世時已為子女鋪路,寄望他們的人生路能走得順利些。朋友剛添丁,希望為兒子日後的教育作好安排,於是問我怎樣準備及安排教育基金,以及有哪些地方需要注意。

教育開支往往是家長最龐大的負擔之一,亦是對子女的最長線投資。雖然不少家長對是否有足夠儲蓄和資源應付子女不同成長階段的教育需要欠缺信心,卻毫不吝嗇花費予子女參加課外活動,因此Playgroup、學前班、奧數班、補習班、興趣班等等都好像是現今小孩子的指定動作。可想而知,及早安排教育基金是父母不可忽視的重要一課。

及早籌劃更輕鬆

作為父母,我當然明白孩子出生後會令家庭開支大增,不少人也因而拖延了教育基金的準備。然而,事實正好相反,例如應付子女未來教育費用的人壽保險,愈早投保,不單可以將供款年期攤長,減輕每次供款負擔,也可以透過複式效應,令資金有更長滾存時期,日後可賺取更多回報。

要建立子女的教育基金,父母首要注意回報的穩定性。雖然子女日後所需資金會因應升學或發展途徑而有所不同,但父母可先預估最基本的教育開支,再選取具相應保證回報的產品,從而打好教育基金基礎。在這基礎上,家長可再配合其他風險及回報率的理財工具,部署整體教育基金的組合。

專為子女教育而設

目前市場上不乏針對子女未來教育需要而設計的儲蓄壽險,讓家長在子女童年時作指定年期供款,到子女18歲時連續3年派發保證現金,以應對大學的教育開支,當子女21歲更可獲派一筆保證的期滿獎賞。這類保險勝在回報穩定,再加上額外的非保證回報,可助父母有較充裕的教育準備,並為子女提供人壽保障。除此之外,家長當然亦可按自己的供款年期或儲蓄目標等,選擇其他較進取或具彈性的儲蓄壽險,助子女未來作好儲備。

子女成長路,父母要憂心的事情太多,所以我給朋友的鼓勵是,辦法總比困難多,預早行動,安排好子女教育財政預算,絕對可以令父母更輕鬆。

【編按:以上內容為作者之個人意見及立場】

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