2019-11-15

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為強積金做年度表現評核

每逢踏入年底,很多打工仔陸續收到公司派發的「成績表」,這張成績表總括了上司對自己在過去一年的表現評核,並會影響未來的薪酬調整、花紅金額、升遷安排,甚至是否能夠繼續留在公司工作。除了工作表現會左右我們的生活,別忘了強積金對更長遠的退休生活也有關鍵性的影響,所以打工仔也應為強積金做一份表現評核,以了解整體的投資表現。

掌握所有賬戶資料

在進行評核之前,成員應該先整理所有的強積金賬戶資料,查明除了現行的供款賬戶外,還有沒有其他個人賬戶。成員可透過積金局的「個人賬戶電子查詢」平台及流動應用程式,免費查閱其強積金個人賬戶報表,該報表會列出成員的個人賬戶數目、所屬受託人名稱及電話。之後,成員可根據資料逐一查閱不同賬戶的投資組合和累算權益,以便作出全面性的評估。

成員在檢閱強積金賬戶時,很多時只會集中於過去一年的盈虧,甚至以此作為成分基金「換馬」的基準,但其實這並不明智。因為強積金屬長期投資,市場在長達數十年的投資期內會出現多個上落周期,成分基金的表現也會受大市的影響而出現短期波動。因此,成員應更側重基金的長期表現,如3年、5年以及自成立以來的回報,並與同類基金作出比較,方屬全面及公平的評估。

以整體投資組合考慮

每位員工於公司中都有不同的崗位與職務,有些在前線跑業績,有些則負責後勤工作,因此管理層在評核員工表現時,還會考慮他們在團體隊中的不同發揮。強積金也是如此,備有不同類型的基金以供成員選擇,其資產組合、投資策略及風險程度等各異,回報也會有一定分別。舉例如債券基金這類防守性較強的基金,投資回報在升市時未必非常突出,但在波動市況下,卻可以起到穩定組合的作用,減低其波動性。故此,成員在評估時也要考慮基金的特質及在整體組合的作用。

再來的是,企業會隨着不同的發展階段或目標而調整策略,對員工的要求也會隨之而改變。例如在這個電子化年代,就需要更多數碼人才。成員也要因應不同的人生階段,以及不同的風險承受能力,調整投資策略和基金選擇,如較年輕的成員就可以股票基金為重心,利用長投資期爭取較高的潛在回報。當成員臨近退休年齡時,就應該逐步提高防守性較強的基金佔比,增強組合的穩定性及抗跌力。

整合賬戶提升投資效益

最後,當企業發現有多餘人手或冗員時,都會傾向精簡架構,以節省資源。同樣地,假如成員持有多個個人賬戶,發現已持有多隻類似的基金,或投資過度分散,就應該整合賬戶,集中資源投資,以提升投資效益及方便管理。

【編按:以上內容為作者之個人意見及立場】

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