2022-04-07

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【理財個案2022】20年後移民退休

龔成老師您好!我是初階投資者,最近看到您的書才認識你,有以下問題,望老師解答:

1)家人覺得月供股票無用,每月供得一兩千點會賺得多,要玩就應該一次過大手筆五萬十萬拋落去炒。其實那些類型才特別適合月供呢?

2)本人26歲,有$50萬,無股票,平均月儲$1萬,預計4年能達到$100萬,如果想加快至3年達到$100萬,有何方法?月供收息股+本金短炒+定存進行嗎?

3)本人打算50歲前,退休到台灣居住,我現時打算儲夠$100萬後,首先在台灣購買兩棟各$40萬套房收租?還是先買香港自住樓?

等候老師的回覆!感激不盡!

更多文章:【理財個案2022】換樓計劃的方案

個案重點:
‧初階投資者
‧26歲
‧擁$50萬本金
‧每月儲$10000

重點目標:
‧月供股票利弊
‧想3年有$100萬
‧50歲退休想移居台灣

更多文章:【理財個案2022】資產重組增值術

龔成老師分析:

1)月供股票是累積財富的方法,當中有利有弊的。月供的好處是有效將風險分散,因為買入價得以平均,但缺點是無法捕捉買賣時機,如果投資者有實力,能捕捉投資時機及計算企業價值平貴度,就不用月供。相反,投資者未有太高的投資技巧,月供是一個減少風險的好方法。

大部分散戶認為自己有投資實力,能掌握時機,可惜情況卻剛剛相反。你是初階投資者,月供股票比起自行投資,會有較好的效果,雖然預期回報可能減少了,但這是風險管理的行為。

另外,股票分好多類別的,只有優質股才適合月供的。月供股票的原理,就是持續投入資金買該企業的股票,因此該企業一定要有質素,長遠前景正面,才值得月供。如果企業質不佳,經常虧損,無太大優勢,生意持續向下,是財技股類別,股價長期向下,都不宜月供。如果未能掌握選優質股技巧,最簡單就是月供指數基金。

2)你原本想「月供收息股+本金短炒+定存」,應該改成「月供股票+本金長線投資+小數定期存款」。短炒是不能賺錢的行為,我在銀行及證券行工作多年,絕大部分短炒客,長期計都虧損的。

你想在3年內完成$100萬目標,可以。你現時每月能儲$10000,因為你現金比例多,可以將全數$10000都進行月供股票,投資優質,平穩增長型的股票就得。

現時擁有的$50萬,其中$25萬可投資平穩增長股+收息股(由於3年時間不是很長,以及你本身是初階者,因此部分投資收息股,可平衡風險),投資時最好以分注投模進行。部分現金則留作等機會投資,待大跌市時入市,少部分現金可做定期。

更多文章:【理財個案2022】股票組合大重組

3)就算你長遠的目標是移居台灣,也不用這刻就立刻買定台灣樓,因為你距離移居台灣仍有多年時間,就算你這刻買台灣樓收租,你自己在香港都要有自住的需要。

你可以定長期的目標移居台灣,財務上為此而準備,但不用太急就買台灣樓。第一,始終你管理上有困難,第二,距離你正式移居仍有很長時間,因此你這刻買入的目的,並不是自住,而是投資,這樣你就要從投資角度分析。第三,你在香港仍有很長時間,你要先處理好這邊的財務問題。

比較好的做法,你現時先在香港累積財富,同時慢慢定計劃去台灣,台灣的物價指數較低,這是有利的退休生活,你這個計劃方向可以的,但這刻不需定得太仔細,因為你要先處理香港的情況,同時,你有20年時間,變數在太多。你跟以下的計劃進行:

第一,你要以3年儲到$100萬目標。

第二,你都要考慮香港購買物業,如果你日後在香港組織家庭,都有自住需要,到時的目標物業金額,按揭情況等,你都考慮。建議你分析置業的可能性及相關計劃。

第三,完成上述目標後,就開始為50歲移居台灣退休定計劃,你不用定太仔細的計劃,只需要設定方向,當中的可能性,到時每月開支,需要多少財富去產生現金流,年期與金額等是否合理。

當你完成第一及第二目標後,就可以開始為第三目標準備,你先在香港累積財富,除了自住樓外,盡量投資一些流動性高的資產,如股票,當儲了一定的財富後,就可以以投資角度,考慮部分資金投資台灣資產,如台灣物業,這動作不用急,一步步進行就得。

【編按:以上內容為作者之個人意見及立場】

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