家庭理財 今日: 4 | 主題: 46198

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82^#

發表於 19-5-21 07:19 |只看該作者

請問如果當年買樓時，係有一個入契車位，宜家想做拆契，因為有機會將車位賣走，樓繼續自住，想知個loan係點計？

例如：買樓連車位時，借銀行300萬，宜家仲欠銀行200萬，拆契後兩張契分別欠銀行幾多錢？

謝謝

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83^#

發表於 19-5-21 10:51 |只看該作者

DINGCHU 發表於 19-5-21 07:19
請問如果當年買樓時，係有一個入契車位，宜家想做拆契，因為有機會將車位賣走，樓繼續自住，想知個loan係點 ...

這個要看你實際按揭銀行的慣性做法如何。

就我所知，你這種「更換抵押品」情況不算複雜，因不涉及套現，銀行只要再進行估價（不連車位下估），再按現時可批的「最高貸款成數」計算一下，如低於現時按揭結欠，便需要補回差額。當然，最後要經律師樓處理契約事宜，唯個人覺得無需再提供入息（視乎個別銀行而定）。

因這些情況屬「特殊情況」，各銀行都有不同的慣性做法，你最好向現時的按揭銀行先了解一下它們的處理方法。

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taisiumami

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84^#

發表於 19-5-22 11:51 |只看該作者

allychan0205 發表於 19-4-13 14:45
在各個post中都答咗大家不少有關按揭上的問題，有些post仲回答太多爆咗10頁Limit。

各位有任何按揭上的問 ...

尚欠獅子銀行樓按100萬左右，P plan, 因想加大還款額，上星期去分行問過，而家實際利率2.38%，如果我改供款額，要比手續費，但會有ML (上限存款50萬)，係原行轉？還是搵其他銀行(我見有啲話有cash rebate, 但要經律師再做)？請指教。謝謝！

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85^#

發表於 19-5-22 12:25 |只看該作者

taisiumami 發表於 19-5-22 11:51
尚欠獅子銀行樓按100萬左右，P plan, 因想加大還款額，上星期去分行問過，而家實際利率2.38%，如果我改供 ...

要實際去計一下先知有無著數。

可考慮以下幾樣野：

1）以借額100萬計，現時是Hibro Plan 上限是2.475% / P Plan是2.375%，比你現有P Plan計劃利率上係貴咗定平咗；如貴咗，兩年其實係俾多咗幾多利息？

2）現時轉按現金回贈（包括按揭轉介公司回贈）實際有幾多？

3）如轉按，律師費是多少？（預5千至6千5）

4）閣下入息是否符合現時銀行按揭申請的要求

5）新造按揭會有ML戶口，但你係咪真係有錢存，用得著？（可考慮轉按時借大些，拿多些回贈，多出的貸款金額就放返入ML戶口對冲返利息支出）

考慮以上因素後再做決定就可以。

另可參考以下的文章：

http://www.acmortgage.hk/zh/2019/01/22/轉按還有好處/

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MGTM

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86^#

發表於 19-5-24 16:43 |只看該作者

回覆 allychan0205 的帖子

Ally,
你好，我係家庭主婦，剛買入一個物業自住，A銀行批的按揭貸款以老公作擔保人二十五年還款，B銀行批的以老公作借款人（co-borrower)三十年還款，物業祗放我名，因年紀不小我應該不會再工作的了，請教在這情況我老公作擔保人和借款人有什麼分別，謝謝你！

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87^#

發表於 19-5-24 17:59 |只看該作者

MGTM 發表於 19-5-24 16:43
回覆 allychan0205 的帖子

Ally,

係責任上是沒有分別的，如果拖欠還款，無論是借款人還是擔保人身份也需作出承擔（雖然有銀行在追收次序上，擔保人會在最後才作追討，不過因拖欠是由欠款第一日已開始計，到銀行追討擔保人時，即使擔保人立即還清欠款，其信貸記錄已被拖累）。

其次是大部分銀行只能用借款人戶口作扣數供樓，Mortgage Link亦只能連動供款戶口。如果妳先生都是借款人，就可用他戶口供樓（有銀行聯名借款人要用聯名戶口供款）。

最後，如果他日妳有返收入，符合銀行供款佔入息比例的要求，可向銀行申請甩擔保人（無需再經律師樓）；聯名借款人就需要重做按揭，亦要再經律師樓做契。

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MGTM

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88^#

發表於 19-5-24 18:41 |只看該作者

回覆 allychan0205 的帖子

明白了，非常多謝你詳細的回應。

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bearking

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89^#

發表於 19-5-26 13:52 |只看該作者

本帖最後由 bearking 於 19-5-26 13:56 編輯

回覆 MGTM 的帖子

4年前轉按到中銀,做p,現時利率係2.275,按了100万,現在想再加按50万,應該做回中銀,還是轉按去另－銀行好呢?看見中信利息只係2.1厘,但係唔知有冇存款掛勾,現在做那間銀行好呢?做Ｈ按更好嗎?如果入息扣了強積金只是17000,供款最多是幾多呢?

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90^#

發表於 19-5-27 10:09 |只看該作者

bearking 發表於 19-5-26 13:52
回覆 MGTM 的帖子

4年前轉按到中銀,做p,現時利率係2.275,按了100万,現在想再加按50万,應該做回中銀,還是轉 ...

現時借150萬，利率最優為H + 1.24% ，上限P - 2.75% ，現金回贈為2.05%。（以銀行最後批核為準。）

如果有銀行批到2.1%按息俾你，又有現金回贈，只要現金回贈夠俾律師樓，咁就應該要轉（因每月慳咗利息）。

以借150萬，按30年為例，2.275%同2.375%兩年利息支出相差約$2,958 ，加上律師費約為$6,000 ；而新借按揭有2.05%現金回贈，預計為$30,750，再加上「按揭轉介」的回贈，是否值得轉按由閣下決定。

銀行計收入以扣MPF前薪金計算，假設你薪金為$17,800，另假設你在45歲或以下，即可申請30年按揭，再假設你沒有其他負債供款及物業為自用，計算下最多可借190萬。

http://www.acmortgage.hk/zh/2019/01/22/轉按還有好處/

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bearking

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91^#

發表於 19-5-27 14:54 |只看該作者

allychan0205 發表於 19-5-27 10:09
現時借150萬，利率最優為H + 1.24% ，上限P - 2.75% ，現金回贈為2.05%。（以銀行最後批核為準。）

如果 ...

好多謝你回覆我

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pswongg

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發表於 19-5-29 19:38 |只看該作者

回覆樓主:

如果用返同一間銀行加大按揭銀碼
要不要從新審查？
要經律師行做嗎？

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93^#

發表於 19-5-29 21:33 |只看該作者

pswongg 發表於 19-5-29 19:38
如果用返同一間銀行加大按揭銀碼
要不要從新審查？
要經律師行做嗎？

只要貸款金額有增加，理論上銀行的風險亦增加了，所以會要求客戶提供收入，亦要從新批核。

一般情況下原行做返按揭是不用再經律師樓的，但有些情況亦會需要，如當初是敍造按揭保險、是次借款人有變更、當初是「有限契」等。

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Agnes_wcm

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發表於 19-5-30 09:59 |只看該作者

allychan0205 發表於 19-5-29 21:33
只要貸款金額有增加，理論上銀行的風險亦增加了，所以會要求客戶提供收入，亦要從新批核。

一般情況下原 ...

因為半年前轉左新工
但入息唔穏定(未過probation無佣分)
請問如(emoji)按$3.9M26年還
要幾多人工先過壓測?
thx

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95^#

發表於 19-5-30 11:47 |只看該作者

Agnes_wcm 發表於 19-5-30 09:59
因為半年前轉左新工
但入息唔穏定(未過probation無佣分)
請問如(emoji)按$3.9M26年還

本帖最後由 allychan0205 於 19-5-30 11:50 編輯

假設閣下現時沒有按揭在身（如屬轉按，就只有轉按這一個物業按揭在身），物業為正常私人樓。

借390萬，分26年（312期）還款，在沒有任何負債下，以現時2.375% 按息計算，薪金最少要$39,000才滿足銀行「供款佔入息比率」的要求。

詳細計算方法請參閱「27樓」。

另如閣下的收入為不固定，一般銀行會以閣下最近6個月的平均收入作計算。

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wendyau

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96^#

發表於 19-5-30 15:44 |只看該作者

回覆樓主:

請問長者買居屋，我做擔保人，我要入息幾多先可以按到2.4m?

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97^#

發表於 19-5-30 18:22 |只看該作者

wendyau 發表於 19-5-30 15:44
請問長者買居屋，我做擔保人，我要入息幾多先可以按到2.4m?

居屋問題，請看「49樓」、「51樓」、「63樓」及「65樓」的回覆。

補充資料請瀏覽以下網頁：

http://www.acmortgage.hk/zh/2019/02/12/居屋錦囊一/

http://www.acmortgage.hk/zh/2019/02/28/居屋錦囊二/

http://www.acmortgage.hk/zh/2019/05/21/居屋2019出售計劃/

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B哩baba

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98^#

發表於 19-6-6 04:43 |只看該作者

回覆樓主:

樓主您好，我準備賣樓，是夫婦聯名擁有，銀行還有不到10萬按揭。但在同一銀行自己私人名下另外有一筆10多萬的一般循環貸款，當賣樓後我們收到樓款償還按揭取回樓契給新買家時，銀行會否要求我把循環貸款也清了才能屬回樓契？謝謝回覆！

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