家庭理財

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子爵府

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發表於 06-5-15 13:17 |顯示全部帖子

理財顧問搵笨


【明報專訊】消委會調查33間金融機機的理財顧問服務,關注部分公司沒有披露足夠資料,包括收費,他們只集中推廣正在促銷的產品。

消委會表示,他們關注部分理財顧問,沒有披露他們的資格,如能否銷售證券及期貨等。部分公司的收費資料亦不詳盡,他們向消費者稱,不會向他們收取費用,而公司實際是向消費者購買產品的供應商收取佣金,或消費者的投資金額的一個指定百分比。

消委會亦指,部分公司過於集中推銷他們獲代理權的產品,令消費者的選擇減少。消委會表示,一個年約62歲的退休人士個案,投資顧問竟向他推銷供3年,每年供8萬元美金的投資相連保險,他要在10年後(即72歲)才獲每月的1295美元的保證紅利。

消委會亦指,一名年過65歲的投資者被游說,為孫兒購買保險計劃,要供款16年。



子爵府

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發表於 06-5-16 07:26 |顯示全部帖子

Re: 消委會﹕留意理財顧問促銷手法


理財顧問搵笨

 本港各理財機構近年推出大量不同的投資計劃,不過消委會於去年委派多名調查員,以顧客身份向33間理財服務機構「放蛇」,結果發現部分理財顧問推銷的理財計劃「搵笨」,如向聲稱63歲已退休的調查員游說購買投資相連壽險,但要72歲才可享有連續25年的紅利保證,為推銷新服務而罔顧長者財政能力,硬銷供款額大及年期長的投資計劃,長者有回報時亦可能已「有錢冇咁長命使」。記者廖怡德報道

 消委會去年5月至10月期間,委派多名調查員以不同年紀、家庭及經濟狀況,向33間銀行、保險公司及投資顧問公司進行58次「放蛇」,尋求理財分析和投資建議,結果發現,部分理財顧問未有披露有關牌照及資格,另收費資料不詳盡,更沒有根據顧客需要推介合適產品,而說明服務回報等風險資料時又非常含糊。

消委會放蛇調查揭發

 消委會宣傳及社區關係小組主席郭琳廣指出,有理財顧問建議「已退休、冇收入兼年過63歲」的調查員,購買投資相連壽險,每年供款八萬美元,為期三年,但要至第九年即72歲,才能得到連續25年、每月1295美元的保證紅利,指出有關回報實在太遲。

 此外,他表示有理財顧問建議聲稱63歲調查員,將大部分銀行存款投入終身人壽保險計劃內,但計劃並沒有保證回報,且須於第五個保單周年即其達68歲,才能取得已供款項。另外,一名「已退休的65歲」調查員,竟被要求為孫兒購買為期16年的兒童儲蓄保險計劃,即供款至81歲方休。

 由學者、業內人士及學會代表組成的消委會專家團認為,由於儲蓄理財計劃年期愈長,佣金收入便愈高,故投資顧問會積極向顧客推銷年期長的計劃,消費者應了解理財顧問的建議是否適合自己需要,更要清楚了解計劃的風險和回報率。另外,由於部分計劃年期長甚至設有禁售期,長者選購前須注意產品的回報是否有保證、產品風險及資金靈活性。對長者而言,選擇有定息回報的產品較為合適。

 消委會強調,若遇上一些不熟悉的條文、條款和收費,消費者應多發問或尋求其他理財顧問的意見,切勿胡亂簽署文件,同時要向理財顧問索書面協議,包括服務的詳細資料,如服務範圍及相關責任等,留待日後參考。如對理財顧問的資格有疑問,可登入證監會網站(www.sfc.hk)的「持牌人及註冊機構的公眾紀錄冊」查詢。

應了解是否適合自己

 金融管理局表示,今年內會進行更多的現場審查,促進銀行進一步改善理財顧問的服務,但銀行公會指由於今次調查是以「神秘顧客」身份監察服務表現,非以共同認可標準作比較,未必能客觀及全面展示行業情況。

 


洋房

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發表於 06-5-16 10:36 |顯示全部帖子

Re: 消委會﹕留意理財顧問促銷手法

有部份顧問真係唔理你年齡及投資目標,建議你買一d好耐先至拎得番錢o既產品,又有部份顧問唔講清楚d收費同條款,所以最好都係比較多幾間理財顧問公司o既顧問先決定。
我們勞苦努力,正是為此,因我們的指望在乎永生的神。他是萬人的救主,更是信徒的救主。<提摩太前書 4:10>


別墅

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發表於 06-5-16 11:15 |顯示全部帖子

Re: 消委會﹕留意理財顧問促銷手法

我個理財顧問話俾我知,有D保險公司並未取得證監會認可牌照,而搵佢地買既基金儲蓄計劃都有保險成份, 所以最好要問清楚個agent 有無有齊證監會d 牌!


洋房

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發表於 06-5-16 11:22 |顯示全部帖子

Re: 消委會﹕留意理財顧問促銷手法

我們勞苦努力,正是為此,因我們的指望在乎永生的神。他是萬人的救主,更是信徒的救主。<提摩太前書 4:10>


洋房

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發表於 06-5-16 11:23 |顯示全部帖子

Re: 消委會﹕留意理財顧問促銷手法

我們勞苦努力,正是為此,因我們的指望在乎永生的神。他是萬人的救主,更是信徒的救主。<提摩太前書 4:10>


洋房

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發表於 06-5-16 11:24 |顯示全部帖子

Re: 消委會﹕留意理財顧問促銷手法

magleeyy 寫道:
我個理財顧問話俾我知,有D保險公司並未取得證監會認可牌照,而搵佢地買既基金儲蓄計劃都有保險成份, 所以最好要問清楚個agent 有無有齊證監會d 牌!


大家可以響呢度check你個顧問有冇證監會牌照:
http://www.sfc.hk/sfc/html/EN/intermediaries/trading/licensed/licensed.html
我們勞苦努力,正是為此,因我們的指望在乎永生的神。他是萬人的救主,更是信徒的救主。<提摩太前書 4:10>


大宅

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發表於 06-5-17 23:49 |顯示全部帖子

Re: 消委會﹕留意理財顧問促銷手法

我見過唔少涉嫌比agent欺騙既個案,無疑agent係唯利是圖,事關佢地係靠commission食飯,而客戶可以做既係...小心再小心再小心睇暈自己張保單合約,確保自己於冷靜期內對保障內容滿意,否則一定要於冷靜期內取消。於冷靜期內取消,一毫子都唔會少,之後,過左海就神先,要客戶自己有好strong既理由和證據,保險公司至會考慮退錢架。唔知冷靜期係乜,唉...睇番你份保單合約就知law,有人再問至再講,都幾複雜。總之,要睇真d。無牌而叫自己做agent既,佢要坐監兼罰款,我諗而家都無咩人夠膽咁做,再講,有牌亦唔代表佢會老實。

不過,公平d講,行內亦有有良心既agent既,希望大家唔會遇人不淑啦。

仲有樣野提一提大家,投保application一經簽署,就視作投保人睇過晒並同意其內容無誤,到時入面內容真係有咩令索償唔ok,唔可以話agent無解釋清楚�無同你講�填錯左... ...,因為簽名果個有責任自己睇清楚份野至簽架。


民房

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發表於 06-5-18 16:43 |顯示全部帖子

Re: 消委會﹕留意理財顧問促銷手法

你地有無聽過呢句名言? "無人會緊張你啲錢多過你自己。"

所以如果可以既話,都係自己打理番投資既野會好啲。

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