龔成你好!我有睇你寫的《50優質潛力股》,很認同你的價值投資方法。本人有一些財務安排想請教龔成你的。
我們兩夫婦有一層市值$450萬的小單位,現放租1.3萬元,尚欠260萬銀行供款。
手頭現金有120萬元,另加每月儲3萬元,當中1萬元作月供股票之用(供領展,騰訊,煤氣,吉利和港鐵)。
有一個三歲小孩,計劃再生一個,請了一個工人,現租一個三房單位居住。
長遠來說我們想三年半內額外買一間3房現價約800萬的單位作自住,舊有單位保留收租。
請問有甚麼好建議能把儲蓄 (3萬 x 42個月 )126萬加現有120 萬元來增值滿足
800萬單位的首期(需要320萬)呢?
應買股票還是再買多一個細單位放租呢?謝謝你
個案重點:
‧現租住物業,同時擁收租樓,每月租金$13000
‧手頭有$120萬現金
‧每月儲3萬元
‧有一個三歲小孩,計劃再生一個
重點目標:
‧三年半內額外買一間3房樓自住
‧保留原有收租樓
‧如何有效運用現金
龔成老師分析:
保留收租樓,再買一個$800萬,不是不能做,但都要配合機遇。
3年半樓市都可以有上落,無人知當時的樓價,加上你現時本身都有收租樓,這刻不用太急買一個單位,等到3年半後,或見到樓市有回落後,才買$800萬樓,策略上會較好,而這刻先用股票累積資金。
當中的原理,是達到「$800萬樓」這目標,而中間選擇甚麼工具。
若比較價值與價格的偏離程度,香港股市及樓市都有高估的情況,而樓市的偏離情況較為嚴重,所以以投資的角度,會將資金投資在股市,就能得到較大的回報率,之後到等到3年半或樓市回落時機,才買$800萬樓。
因此,這刻可以想想如果利用股票平穩增值,3年半不是一個長年期,但都勉強可做出一定的增值。現時股票市值,加上將來資金,數目為$246萬,利用平穩增值都可以達到$320萬。
你手頭股票佔現時的總財富不多,因此要投資多一點,但現時股市不平,要取平衡點,加大每月月供股數目,相信是一個方法,可加至每月$25000-$30000,加一些平穩增值股,例如盈富(2800)、長建(1038)、金沙(1928)。因為你本身現金足,股票卻不多,所以要增加股票部分。
至於現金的$120萬,你可以動用$50萬投資收息股,分注買入。餘下的先持有現金,到股市回落時,才把握機會,好好運用這些資金。