諗sir你好，好迷網，两夫妻五十出頭不善理財，
ANSWER:
唔使迷惘，認真睇返自己一路怎走來，50歲仍然會有出路。先講最令讀者賺錢就係佢間樓，現時淨值達850-200 = 650萬。相比自己工作多年仍弄得一身債(-40萬)，供樓多年絕對無辜負佢! 50歲借貸力係比45歲高峰期打八折，不過仍然借到。既然兩個人份工睇落都比唔到咩錢佢，何不用公司出多份糧比自己賺多份收入，方便按間樓既錢出黎? 先找借貸40萬，然後利用下方三個方法穩收息，又或留係香港收息當首期再買多間樓，安穩過埋下半世，應唔難。
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有樓在手點都唔叫慘，所以年輕人點都要捱段日子供樓上會，除非你早就豬籠入水。讀者兒子幾年後自力更生，表面上最迷惘最苦惱的日子不是已經捱過了嗎？現時不少人結了婚未有樓，為兒女入讀國際學校…為慳2蚊想叫凍飲都要慳，讀者叫做更有條件去籌劃人生。
至於讀者到50歲都想問「簡易投資方程式」，呢個就係佢地最大問題。所以，性格決定命運。諗sir見過有些業主錙銖必較，經常講價又想慳盡每蚊親力親為，最尾都係一屋衰租客。無經紀想真心幫佢，只係比個麻煩友佢做一deal就算。又或者係片段「野蠻業主5大特徹」都講過，係睇樓客面前鬧客既業主，最尾自食惡果。所以學投資要賺錢，除了有技術，用同理心去對他人亦屬成事必要。讀者重新上路，雖未見其人，但必須改變每天行事及對人之習慣。 
重申加大自己借貸力，先比幾個重點:
開公司戶口
去銀行開戶
支票出糧比自己
擴大公司支出去降低個人稅務負擔
令公司出糧比自己，既可增強借貸力，又可合法避稅，一石二鳥。提埋你，而家去中資銀行開公司戶口，反而難。唔難國家法例事，呢一季都係咁。
考慮到讀者現時處於月光族狀況，我地反轉黎計，若以物業估值8.5M作6成加按20年作計算，大約可借出510萬減去200萬供淨樓按，可套現300萬。未計及私人貸款每月還款額，每月最低入息要求510/259*10000*2 ~ 39500 。自己既私人貸款可找另一半清左佢，然後用自己套現300萬。有了此300萬，原本40萬私貸即可找清。
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去到呢一度，有些人會打錢走，將香港層樓爭盡然後搵個親戚住埋落去，親戚幫手供返就算。自己呢? 拎個BNO去英國300萬夠買間英國樓了。當然仲要預每月支出，係外國如要有15000港幣等值收入，最穩陣要有600萬，當然120萬左右都可利用收息101的債基達成，不過要冒點風險。
直債
600萬者可買入保本直債而有3%票息的，600萬收3%票息即一年可產出18萬，除返開每月15K。咁做好過定期，其實中國銀行、煤氣、匯豐、長江都有發3%左右coupon的直債，做佢好過做定期，你落銀行問佢基本上會說你買年金，唔會咁輕易介紹你直債，你可以試下。或者如果佢真介紹，咁好可能係師傅輩出黎劏客。
債基
120萬者利用債基再槓桿，收息當然用直債或債基，唔通用股票咩? 股票而家都唔保證派息，你等股票派息黎開飯可以要絕食數年。用債基行B餐啦，12%年息，120萬投入收息144萬一年，除開都萬餘元。當然債基槓盡可15%-17%年息，真做到120萬投入月收15K的。不過槓盡不建議同埋買入之債基波幅會高一點，好似讀者投資經驗少的不建議。
期權
最後是讀者呢type，可能外國買完樓乜7都冇淨。咁不如用期權搵筆快錢啦。下圖是小米(1810)之期權報價，現價13.6，於14.5及15元行使價的O/I(未平倉合約)大增。由於小米正股一手只200，買正股都唔貴，二千幾三千蚊。但入一手期權之按金，比買一手正股仲低。計九月看好期權計，行使價睇$17的，按金只六百幾蚊。然而小米若真再向$16-17元進發，行使價$17的期權將由而家0$.20升5-6倍或更高都可。後生想刀仔鋸大樹，中年大想拎些少錢翻身賺返一百幾十萬收息，細細注學懂期權慢慢上，或試下學埋你點用期權金收息，是另一法門。不過讀者如無錢又要想易又快賺錢的投資方法，請恕筆者沒此魔法在手。
*本文章在2020年7月初撰寫
