您好，朋友介紹下知道您教授投資，對買樓很有心得，再讀遍blog上的問答，覺得是可以請教之人，所以來函請指教。
本人48歲從事IT（月入8萬），太太46歲從事銀行員工（月入5萬，可借120月糧做按揭，利息 prime-3%），年內將有小孩，每月支出大约6萬，主要在家人生活費（包括雙方父母）、醫藥治瘵費和保儉費，在95年畢業時己立即買了居屋，在2013年供完，當時只剩下積蓄廿多萬。這幾年和太太努力，經常工作至零晨兩三點，到現在有太约2百50萬股票和1百萬現金。居屋未補地價，市值约6百萬，因結婚後不足的夠住，所以十多年來外出租樓，現時住300呎月租15k，而居屋則由父母和弟住，他們沒有收入能力。
目標想先找一間500呎單位不用睡窗台，近九龍東上班地點，下班可以快一點回家休息。繼而買第二間收租，以我們的年齡要有第二間可能巳有點難度，而第三間恐怕年齡再大，己沒可能借按揭。
在這幾年埋頭苦幹工作後，發現樓價升嚇人，二手樓四百多呎已七百多萬起，首期成3百萬，加上印花税等就過八百萬。苦把所有股票現金投入，手上就没資金投資增長，剩下十年左右工作時間，難以達成目標，連退休生活費都怕沒有。亦想過退一步買唐樓，到場睇時，未過到心理關口，唐樓亦要幾百數，風險如维修、業權、將來唐樓價不升反跌等想不通。思前想後，東奔西跑去睇，亦無方向結果。所以寫來請教思考策略的正確方法和可行的方案。謝謝指教。
劉先生
answer:
讀者月入相比下絕對唔少，兩公婆夾埋搵成14萬但老公要訓窗台，希望唔係因老婆加持而指派的吧~
感覺到讀者條命崎嶇不平，有個無收入能力的細佬，與老婆考慮了很久才在不惑之年添丁，行到今日呢步可算不易。誠然命早註定，運能否改？ 淺見是一個人的運，很看平時閣下所作所為。而引用前英首相戴卓爾夫人名句：「注意你的思想,它們會變為言語。注意你的言語,它們會變為行動。注意你的行動，它們會變為習慣。注意你的習慣，它們會變為性格。注意你的性格，它們會變為命運。」即一個人命運如何，源於諗法。在此指出讀者有兩個想法要思考一下：
- 埋頭苦幹與幸福生活未必掛勾。努力是口號但不是能治百病之藥
- 現金之內含值本是虛幻。留現金係手都有成本
- 借錢及槓桿不一定是罪惡，在乎你是否了解及學懂運用
解說是政府掌控印鈔權可輕易得到你的勞動力，每年通賬就是政府利用印鈔去解決社會問題，令錢的供應多了而銀紙賤了，變相有通賬。予一極端例子，委內端拉通賬嚴重，每秒通賬10%以上而行，住一晚酒店要成億。你可能覺得只會窮國才有此事，然而2011年311日本海嘯之後，福島近地有消息封鎖，核電廠爆炸之前一晚福島居民仲未有人通知佢地疏散，到地震後第二日爆左之後先全部車趕住走，最尾塞死係公路。而全東京國外線機票都冇哂，3000萬東京人都想鬆人，場面極壯觀! 所以股樓大跌不是凡夫能測，只有不自量力及不負責任的人才會告訴你數年後的事，數年後恆指幾多點。就當2001年911事故，有人能早知嗎? 最多每11號大家小心點吧!
前車可鑑，政府做的就是想你停鼓燥，而你準時返工交稅註定只有被政府利用的人生。正確方法是付首期然後叫朋友搬入幫你供樓。你可以唔收租，但朋友幫手供可以。留意三十年按揭是最好去對抗美元貶值的工具，讀者睇到樓價飛升唔係因為樓的需求大增，而是太多錢集中在一少撮人身上。呢批鉅富有錢只會投資而買袋買鞋都買夠哂，故政府再印銀紙只會推高投資物價格，銀紙不會滲入消費群而改善打工仔生活。因此讀者用掉二十至四十年華未善生活，錯就是不明白此一道理。趁佢50歲前銀行仲肯借錢比佢買樓，就同太太每人買一間細單位吧。只要不借盡及入市位在項位低15-20%去買，不用擔心之後樓市升跌。買樓就是要利用通賬去拖掉債務，而唔係博什麼「低買高賣」的。2010年至今太多人唔夠能力又貪，賣左自住樓博樓價跌，幾可肯定同樣貪的想法亦佢地見底時又想再低一點去撈，註定一場空，戴卓爾名言有理。
香港的中小學從不教理財，可是幫到人一世的，往往唔係微積分，而係知道借貸好的一面肯早去買樓。另外努力都要選對用力點才行，在電腦算力及管理都很在行之時，人力越見廉價。至於讀者攪什麼思前想後，又花時間跑東跑西，不如由筆者買樓001課程開始正式了解點買樓先叫買得好。免得被收佣經紀左右決定及明白買樓前要知的重點，做好一間樓後再收下息，待時機再買第二間。筆者課程收費為主，旨在提供客觀理財資訊，不會為賣樓賣剩收佣而扭曲說法。
