參考政府防護中心的兒童嚴重流感數字，2015、2016及2017年分別錄得25宗（包括一人死亡）、31宗（四人死亡）及27宗（四人死亡），當中共有73宗（即88%）沒有於當季接種季節性流感疫苗。
小朋友抵抗能力差，少不免會遇上不同類型的疾病，但有不少預防措施可以提前準備。
有見及此，DarkMoney會與各位父母討論一下三大育兒風險，並提供對應的措施：
- 透過疫苗減低小朋友傳染病的風險
- 透過兒童醫療保險轉嫁突發的醫療開支
- 透過兒童危疾保險保障先天性疾病
透過疫苗減低小朋友傳染病的風險
疾病或者無可避免，但不少疾病可以透過疫苗預防：以水痘為例，接種疫苗後免疫反應可高達99.8%。一般而言，家長可以帶幼童到政府母嬰健康院接種疫苗，現附上政府免費接種計劃時間表：
一些高危致命的傳染病不會包含在政府免費接種計劃內，家長可以自選到私家診所補疫苗針：
◆ 甲型肝炎
- 可透過被污染的食水、食物及患者雙手而傳染
- 會引致黃疸及急性肝炎，嚴重的更會肝臟衰竭及致死
◆ 輪狀病毒
- 高度傳染性，幾乎所有兒童在5歲前都會感染輪狀病毒
- 可導致每天嘔吐10-15次，每天腹瀉10-20次
- 常伴同發燒及腹部絞痛等病徵約3-8日，可能會引致病童嚴重脫水
◆ 乙型流感嗜血桿菌
- 透過空氣傳播，能導致嚴重侵入性感染
- 可引致肺炎、敗血症、中耳炎、急性會厭炎、細菌性腦膜炎，甚至死亡
◆ 日本腦炎
- 經蚊子傳播，並無特定的治療方法
- 在感染者中，日本腦膜炎死亡率可高達20-30%
- 在香港並不常見，如果計劃於疾病傳播季節到高危地區可考慮接種
◆ 腦膜炎雙球菌
- 由腦膜炎雙球菌所引起，可引致突發性發燒、劇烈頭痛、皮膚出現瘀斑、休克，嚴重可以致命
- 腦膜炎雙球菌感染於香港並不常見，但於中國各地時有爆發，經常攜小童往返內地者可考慮接種
透過兒童醫療保險轉嫁突發的醫療開支
即使有接種疫苗，兒童仍可能因其他疾病或意外原因求診。參考醫管局網站，單計算過去一年於公立醫院的兒科新症，便有25,761宗。一般兒科的輪候時間為9-14個星期，等候時間可長達35星期：
為甚麼應該先為小朋友考慮私家房的住院醫療保險？
- 一般門診醫療保險槓桿率較低，可能要每年睇十次醫生才能回本
- 一般小朋友免疫力較低，即使小病仍有可能要住院，應優先考慮住院保障
- 在流感高峰期，私家醫院的普通房會出現爆滿的情況
- 如果小童因傳染病入院，可能會被要求轉住單人房(私家房)
- 單人房可減低兒童在病房內感染傳染病的風險
四間保險公司小朋友醫療保險比較(私家房) - (Chinalife Master Care VS Bupa Carekid VS Cigna Choice VS AIA Super Good Health)
小朋友醫療保險注意事項
- 一般先天性疾病屬於醫保的不保事項
- 如果小朋友已有相關醫療保障，可以留意住房級別是否屬於私家房，否則部份醫療保障的賠償率或會下降至25%或50%(普通房或半私家房)
- 根據百分比計算的保額會視乎手術複雜程度而定，一般會再乘5%至100%
- 部份醫療保險或有保單等候期，等候期內發生的疾病不會獲得保障
- 如果想保障嚴重疾病，建議保障額應不低於每年一百萬
- 最好選擇沒有住院時數限制及全數賠償的計劃
透過危疾保險保障先天性疾病
一般醫療保險都會將先天性疾病列為不保事項，若只有醫療保險便未能為相關疾病提供保障。家長為小朋友考慮保障時，可以透過一些危疾保險保障未獲發現的先天性疾病。
以下列舉一些常見的先天性疾病例子：
◆ 自閉症
- 大多在3歲前發現，一種腦部因發育障礙所導致的先天性疾病
- 自閉症的病徵可以十分不同，可以由完全不能自己照顧自己，到有些已經治療的，與其他人無異
- 目前並不可能完整根治自閉症，只可經過診療、實習及特殊教育，改善患者的社交能力
- 本港自閉症學童逾萬人 家長嘆苦：兒子每月治療開支須8千元
- 自閉症兒童調查：治療費用約佔總支出40%以上！三成家長辭去工作
◆ 血友病
- 血液凝固異常的出血疾病，屬先天性疾病
- 容易流血不止，需定期注射濃縮凝血因子製品
- 血友病可以靠肝臟移植根治，惟肝移植後亦要終生服用抗排斥藥物
◆ 嚴重哮喘
- 據香港哮喘會統計，本港哮喘人數超過330,000人
- 哮喘是基因和環境因素共同導致的，可被界定為先天性疾病
- 可引致呼吸困難、喘鳴、咳嗽多痰及胸口緊翳
- 如果屬於嚴重哮喘，如不治理，可能會危害生命
- 香港每年平均有70至90人死於哮喘病發
目前只有指定的危疾保險可以保障未獲發現的先天性疾病，詳情可參閱其中四間保險公司危疾比較表 (AIA, Prudential, AXA, FT Life)：
小朋友危疾保險注意事項
- 危疾保險的槓桿率比醫療保險低，一般應該先考慮醫療保險
- 如果想補足醫療保險的缺口(即先天性疾病)，可以選購危疾保險
- 一般危疾保險會按年齡計價，越年輕投保總保費就會越便宜
- 小朋友沒有家庭負擔，為小童購買危疾保額時應按先天性疾病的醫療費而定(而非現金流)
- 以自閉症為例，接受密集行為治療的時間或長達2年以上，醫療費可達20萬以上
- 目前只可以保障未獲發現的先天性疾病，已確診的先天性疾病可以透過指定的保險計劃減低醫療費
總結
- 除了一般政府提供的疫苗外，家長可考慮另外為小朋友接種疫苗，提高抗病率
- 想確保小朋友的醫療賠償符合預期，可以選擇「全數賠償」及「私家房」的醫療保險
- 想保障延伸至先天性疾病，可以選購指定的危疾保險作保障用途
最後更新日期：15/11/2018
＊以上資料只供參考，請以該計劃條款細則為準。
政府疫苗接種計劃 - 免費
◆ 水痘
- 傳染性極高，主要透過飛沬或空氣傳播
- 沒有接種疫苗的兒童可於發病時出現300粒或以上痕癢的水泡
- 抵抗力弱者有機會染上併發症如猩紅熱及肺炎
◆ 麻疹
- 透過飛沬、咳嗽及噴嚏於空氣中傳播，高度傳染性的疾病
- 病童初時會發燒、流鼻水、咳嗽，3至7日後皮膚會出現污斑紅疹，通常會由面部擴散到全身，維持4至7日，亦可能長達3個星期之久
- 1/10 麻疹患者中會患上耳道感染，1/1000 麻疹患者中會患上腦炎或死亡
◆ 德國麻疹
- 病童會全身出疹及淋巴結漲大
- 可能會引致關節炎、腦炎、結膜炎
◆ 流行性腮腺炎
- 透過唾液，於患者談話、咳嗽及噴嚏時傳播，屬急性傳染病
- 病徵包括唾腺腫痛，間中或出現失聰及腦部、胰臟、睪丸或卵巢受感染等併發症
◆ 肺炎球菌
- 一般會引起竇炎和中耳炎
- 可引致嚴重甚至致命的疾病，包括肺炎、敗血病和腦膜炎
◆ 乙型肝炎
- 透過血液和體液接觸而傳染
- 病徵包括極度疲倦、食慾不振、嘔吐、腹瀉、皮膚及眼白發黃
- 有機會患上肝硬化及肝癌
