強制性公積金於2000成立, 如果從起始供款至今, 港人的強積金戶口內的存款也應有一定的累積數目, 根據積金局2018年9月所出的統計報告, 在 2017 年 12月，每名計劃成員平均也累積有$197000港元. 而在2007年12月, 平均持有之累算權益只有$85000, 這十年間有關之升幅是131%. 圖一是這十年間之累算權益增長, 隨個別年份, 整體上也算是做到每年正增長.
而在大家較多關心那個基金表現較佳, 那個種類基金較穩健的同時,
受託人收費可能不太在意, 因有關之費用已經在簡報上的回報率已被扣除, 未必即時發覺費用收取了多少; 在比較基金概覧的同時, 可能只看到兩基金開支比率差別只在零點幾個百分點之間. 其實收費是依有關基金之總資產淨值計算, 不論那年的表現如何, 費用仍然是照樣收取. 例如在2018年9月之統計摘要, 強積金資產淨值達八千五百億港元以上, 依計算各受託人在這一年所收取管理費總和已多達100億港元之上.
圖二是不同類別基金開支比率, 以股票基金為例, 最大和最少差距達1.93%, 而平均開支比率是1.55%. 例: 個人戶口積存二十萬元, 基金開支比率為2.64%, 有關收取費用為$5280; 若是最低之0.71%,有關收取費用為$1420; 又如是平均值之1.55%, 收取費用為$3100. 例子中, 假設比較基金基本因素是類同的, 如基金表現, 組合, 種類等. 但由此可見, 基金開支也是一個重要的因素, 影響我們將來退休時的累算權益存款.
還有要注意的, 基金表現未必是和收費成正比. 收費高不一定是表現好, 這個是要留意. 做成收費高這結果也許是和基金結構有關, 見強積金保守基金, 同期開支比率平均是0.69%, 與股票基金平均值1.55%比較, 相差0.86%. 但兩者之間的回報又是另一個問題了.
(圖二)
(有關資料及圖表引述自積金局網頁內之統計摘要2018年9月版及計劃成員累算權益統計分析2018年9月版.)
