上大學前必要知的理財常識(一)：建立正確信貸記錄，習慣計劃及控制開支

上一期說過神奇的六年，愈早儲蓄可以令到日後可以更輕鬆，甚至比日後不停儲蓄來得更伐算，因為你的錢幫助你賺錢，真正的錢搵錢。

於家庭理財概念上，當小朋友快將入讀大學時，作為家長可以做什麼？是否完全放開讓孩子處理金錢問題？當然我不是要各位做怪獸家長，但當孩子進入這個接近完全自由的小社會的時候，我們其實可以讓他們認知一些理財的概念，讓孩子們不要走錯路，又或走了冤枉路。

未來兩期，我會跟大家講講上大學前必須要知的理財常識。

1. 建立正確信貸記錄常識

剛上大學時，很多銀行信用卡均設有很多迎新優惠。同學們可能因為為了迎新禮物或現金券而在短期內申請多張信用卡。但各位可能不知，同時申請多張信用卡，令短時間內會有多間財務機構查閱信貸報告是會影響信貸評級。

另一個誤會是申請信用卡後取消賬戶就不會欠錢，也不會影響信貸記錄。但事實這樣是會影響信貸記錄的。因為取消良好的帳戶會影響信貸評分。

最後我們應使用信用卡進行細額交易增加信貸評級，因為簽賬超過30%至50%的信用額有機會降低你的信貸評分。

我們擁有良好的信貸評級或評分，可降低日後向銀行借貸買樓或做生意的成本或機會。

2. 習慣計劃及控制開支

這個絕對是說易行難的舉動。其實我們經常發現不知錢用到那裡？有時喝咖啡、有時看電影、有時唱K、有時買漫畫、有時買些衣服或小玩意等，事實上各位不難發現，若果有計劃地計劃及控制開支，有很多不必要的開支可以減省，剩下來的錢可能是意想不到。

例如開學後需要買教科書，我們可以先問問自己有沒有替代品？教科書是否必需購買？教授的筆記是否已經足夠？有沒有二手教科書等。

各位可以試試以excel 或 google 電子表格，準確地列出不同類型的支出
及計劃未來幾個月的支出。或者我們可以使用如Mint或Planto等這些手機程式做開支預算、設定目標和跟蹤支出。

將這個行動養成習慣，年中可以省回不少不必要的支出，可以讓金錢用在更有用的地方。