2019-05-23

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【家庭理財】外匯投資入門

有了孩子以後,不少家長都會開始考慮投資,為孩子計劃未來。談及投資,不少人都認為投資初哥最先應該嘗試的投資產品應是外匯。這是因為外匯市場中交易的是貨幣,而當中所面對的影響因素會較股票少,價格波動會較少,所以相對較買賣股票風險低,因此較適合投資經驗不多的投資者。除此以外,交易外匯亦不像交易股票般需要手續費或佣金,交易成本因此較低。除此以外,其實每人都可稱為外匯的投資者。簡單來說,只要你持有一項外幣,如你在去完旅行回港後沒有把外幣兌回港元,這種情況就已經算是一種外匯投資了。

至於外匯投資的交易方法則主要有四種,第一種為現貨交易,亦即把手持的一種貨幣換成另一種貨幣,若賣出價比買入價高即能獲利。這種方法是最簡單亦是最普遍的外匯交易方法。另一種則是外匯期貨交易,與其他期貨產品一樣,外幣期貨同樣指以一特定的匯率在某一特定日子交易,換句話說,已協定的交易匯率未必與交易當天外幣市場的匯率一樣,交易外幣期貨能把因匯率改變而帶來的風險減至最低,所以交易者多為貿易企業。期貨交易亦不限於外匯,在股票巿場期貨其實亦是一種非常常見的投資產品。另外,外匯保證金交易亦是一種外幣交易方法。外匯保證金交易牽涉槓桿,投資者以手持的基金作擔保,繳出一定數目的保證金,即可在交易平台買賣特定數目的外匯。最後,ETF 亦是外匯交易的其中一種方法。ETF 全名為 Exchange Traded Fund,在股票市場中亦是常見的投資產品。ETF 通常包括一系列的證券或投資產品,能分散投資風險之餘投資者亦能以較低門欖入場,因此近年在世界各地都變得熱門,亦被稱為尤其適合「懶人」的組合。

美元指數是什麼?

美元指數一向是外匯市場中的重要指數。顧名思義,美元指數指的就是美元在外匯市場的匯價,標誌著美元走勢。可是,這個匯率又是如何得出的呢?美元匯價其實是由六個主要國際貨幣,即歐元、瑞士法郎、加拿大元、英鎊、瑞典克朗和日元的匯率加權平均數而得出。換句話說,美元匯率就是被這六個貨幣影響。美元指數在外匯市場的影響在於,若其他外匯較美元強,美元指數就會下降。相反,若美元指數上升,其他貨幣的兌換率就很有可能會下降了。故此,投資外匯的你即使並不是購買美元,亦需要留意美元指數。

初次投資外匯留意事項

投資外匯雖然相對股票等投資產品較簡單,但依然有因素要考慮。例如外匯的匯率其實反映該國家的政治和經濟實力,若該國家在這兩方面的實力較高,其他國家就更大機會買入該外幣作儲備,增加其升值潛力。另外,該外幣的紙鈔數量同樣重要,若該國家在印鈔數目沒有限制,又或數量較其他國家多很多,其貨幣價值就不會高。以上的注意因素不僅適用於每種外匯交易方法,對交易外匯 ETF 更是尤其重要。由於外幣 ETF 中多數不止包含一種外幣,所以若當中有你不太熟悉的外幣,投資前便更應考慮以上因素。若以後會考慮投資牽涉槓桿的外匯產品則更要謹慎。槓桿投資的成本較低,獲利時利率亦會按倍數放大,但虧蝕時虧損的金額亦會放大,所以算是比較高風險的投資方法。最後,不論投資任何產品,各位都必須量力而為。

【編按:以上內容為作者之個人意見及立場】

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