借錢交稅要睇真的六個重點

稅季又到啦！很多銀行都會推出税貸，以「低息」或「現金回贈」為賣點吸引人去借錢 。但其實税貸的最終實際支出未必如廣告標榜般低。如果你真的需要借税貸，要先注意以下六大重點。記住借定唔借，諗清楚先好借！

1.認清自己的還款能力

借錢前先計計每月的收支、儲蓄和現有的借貸，再評估自己的還款能力。雖然拖長還款期可以減輕財政壓力，但實際利息支出亦會增加。緊記準時還款以免額外的財務費用，更重要是不要影響你的信貸紀錄，否則日後你有需要借錢時就未必借到。

2.比較「實際年利率」

實際年利率 (APR)已經將貸款的利息及其他費用和收費計算在內，讓你知道借錢的實際支出。你可以用APR去比較不同機構的稅貸產品。

3.留意優惠附帶條款

不少機構標榜最低實際年利率或其他五花八門的優惠例如現金回贈、免息期等，但不代表你一定可以享受到，因為優惠一般附帶條件例如指定的貸款額、還款期或在該銀行開立出糧戶口等。另外，即使是免息期，亦未必覆蓋整個還款期。

4.最終利率或較預期高

若你未能符合銀行或機構的條件如指定貸款額，它們向你提供的實際年利率或會較你預期高。不要為了享受較低的利率而借多於你真正需要的貸款額。

5.預留時間貨比三家

如果你不急於用錢，應多花時間貨比三家，比較不同稅貸產品的實際支出及條款細則，以挑選最適合你的稅貸。如急需用錢，也要預留足夠時間申請及等待機構審批。

6.將稅貸做其他用途

任何投資都有風險，用稅貸投資有可能失利，蝕本金還要付利息。用稅貸還私人貸款要留意銀行或會收提早償還手續費、罰息甚至全期利息。用稅貸還卡數慳利息未嘗不可，但治標的做法是不要亂碌信用卡。