2018-07-30

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為甚麼要升級到銀行理財戶口?

有沒有收過電話,邀請你把銀行戶口升級做Premium/Prestige/Priority的高級理財綜合戶口?我以前在銀行工作,專門負責售賣基金和保險給這類高級理財綜合戶口的客戶,我試試從銀行從業員的角度,讓大家看清楚這種戶口的內裡乾坤!

先小人,後君子!世上沒有免費午餐,這種戶口當然不可能是免費的!每每都有最低結餘的要求,通常是一百萬港元左右。當然,也會有可能是因為有優惠,而可以暫時免去最低結餘的要求。但請明白,這只是『暫時性』的,長遠來說,如果未能符合最低結餘要求,都是會有手續費的!好。即是說,升級到高級理財戶口,最壞的情況,就是要付數百元的月費!

我們用最『市儈』的角度分析,如果你真的是沒有符合最低結餘的要求,這數百元的月費,可以給你甚麼呢?

 

 

1 - 每月初一十五出糧日,或者逢星期一和星期五,是銀行最多人的日子,你可以不用排長龍。

2 - 人家可以排長龍時,你可以坐在梳化,在咖啡機選擇一杯Cafe Latte,一邊品嚐咖啡,一邊看著報紙,等候銀行櫃檯服務。咖啡免費任飲,等候大堂有充足冷氣,環境幽靜舒適。

 

3 - 很多要收手續費的服務,例如是打Bank Draft或買禮券等,都可以免去服務費。

4 - 通常高級理財綜合戶口的客人,在很多服務上,都可以享有優惠。例如是定期存款的計息會較高,轉換外幣的匯價會較好,在按揭或借貸時的利息較優惠等等。

 

5 - 除了櫃檯的服務員以外,還有專人(客戶經理,Account Manager/Relationship Manager)負責管理你的高級理財綜合戶口。通常在開高級理財綜合戶口時,客戶經理會親自為你填表,藉此機會跟你交談,是一個彼此認識大家的機會。銀行通常都會委任年資較長和有相當生活經驗的員工,出任客戶經理,因為很多時,銀行和客人的關係是,就是透過客戶經理去建立和維繫。在銀行的生意來說,彼此『信任』是皇道,有了客戶經理在中間,銀行不再只是一個戶口,而是變得人性化。接觸了銀行業多年,我有時也覺得,客戶經理就像是一個家庭醫生一樣,不過不是給你個人健康的意見,而是針對性的給你個人財務的建議。

 

有以上的好處,就代表著,如果你是一個經常要去銀行處理個人財務的人,那麼為了省錢省時省力,開一個高級理財綜合戶口,都是有其著數的。不過,省錢省時省力不應該是開這種戶口的主要原因!我認為,如果這種戶口可以讓你賺多啲,才是升級到高級理財戶口的最大誘因!我們下一篇文章再為大揭開銀行是如何與客戶合作,一齊『賺多啲』!

 

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【編按:以上內容為作者之個人意見及立場】

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