2018-12-20

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理財個案--夫婦二人無業,利用資產創現金流

龔成老師你好!我與先生都無業,但有一定資產,並有兩個小朋友。

現時有數百萬股票及債券,每月收息都有數萬,但支出都不少,每月未能達至收支平衡狀態。

物業方面,我多年前跟親戚合資買樓,我只佔一部分,其實我想問,應否出售我的業權,相信都能套現過百萬。其實,這物業不太適合我一家居住,加上物業質素差。

但另一方面,我出售後資產配置又會欠物業類別,怎樣好呢?

個案重點:
‧ 夫婦二人無業
‧ 有兩個小朋友
‧ 有一定資產
‧ 每月未能收支平衡
‧ 與親戚合資買樓

重點目標:
‧ 如何有效分配資產
‧ 應否出售合資的業權
‧ 出售後資產配置

龔成老師分析:

由於你與先生都無業,加上現時未能收支平衡,相信增升收入,令你有基本的收支平衡,這是重要的事。

由於你與親戚合資買樓,考慮合資的問題及物業質素後,我較偏向出售你的業權,其中一個原因是合資因素,這是一件麻煩的事,就算現時無問題,出多年後都可能出問題,同時對你的實質作用不大,因為你難以自住或留給小朋友,因此,我較偏向擁有出售你的業權。

賣出後,你財富組合中,的確減少了「物業類」的資產項,這可以購買房地產信託基金,去解決這方面的不足,然後進行一個進可攻,退可守的策略。

越秀房產(0405)、陽光房產(0435)、置富產業信託(0778)、泓富產業信託(0808)、領展(0823)、富豪產業信託(1881)、冠君(2778),都是可取之選。

你可買數隻以分散分險,當中的股息平均都有5%,就可幫你創富現金流,提升的每月的收入,達至平衡的狀態。

若然樓市上升,你持有的房託都會升值,可說是對沖了你賣出物業業權的風險。若然樓價跌,你可等待機會,由於你本身有一定的資產,可以把握時機買入物業,相信這策略較適合你的。

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龔成老師簡介

‧ 暢銷書《股票勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《大富翁致富藍圖》、《80 後百萬富翁》、《80 後2百萬富翁》、《財務自由行》作者
‧ 《經濟一週》理財真人Show節目擔任致富教練
‧ 曾接受多個傳媒訪問
‧ 過往於銀行從事投資相關工作多年
‧ 曾在萬多元月薪狀態下,憑股票累積數百萬財富
‧ 於網上分享投資心得,瀏覽量過百萬,為人氣博客,解答網友理財問題逾8,000條
‧ 《經濟一週》、《華富財經》專欄作家
‧ 證券業持牌人士
‧ 股票課程導師,學生人數逾1,000人
‧ 過往10年投資成績,過半能獲利超過1倍以上
Facebook專頁「龔成」粉絲人數超過70,000人

若然你有問題想向龔成老師發問,可在龔成的fb專頁中(www.facebook.com/80shing)inbox龔成。

【編按:以上內容為作者之個人意見及立場】

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