2019-06-27

3.3K

理財個案--2年後結婚,之後買樓,如何步署?

老師,你好,本人26歲,月入32K,月儲20K。 有以下計劃想老師比一點意見。

現時有7成資產為現金(自知過量,但現在又未敢大行動入市)現每月月供 $3,000 煤氣,$3,000 中交建。而我把資產分成4個目標。

1) 結婚用預算$250K (打算2年後動用)
現時此部份有7成為現金,1成IBOND,2成就是未來要儲蓄金額

2) 首期預算 $1.5M
現時此部份有2成為現金,1成為股票投資(中海油、中石化、華潤電力,中交建),7成就是未來要儲蓄金額

3) 退休準備 $4M
工廈一間 $200K,股票共$110K (媒氣$60K,長和 $20K,匯豐 $30K),RMB 基金 $20K,MPF $200K,其他就是未來要儲蓄金額

4) 長遠旅行/教育基金 (年收$15K 息,如6.5% 需HK 230K)
沒有資產,請老師建議 (香港電訊—SS,置富產業信託 現時會否入手時機?)

請老師比點意見,以上的想法有沒有什麼問題,我現在既分配可以點再改善和買入建議/ 有沒有什麼問題?謝謝

個案重點:
‧26歲
‧月入$32000,儲$20000
‧現時7成資產為現金

重點目標:
‧打算2年後結婚
‧中長期目標置業,首期$150萬
‧長期目標退休擁$400萬

龔成老師分析:

月儲$2萬是一個不錯的數目,只要適當利用,就能達成你上述的目標。

1)打算約2年結婚,這部分可以現金為主,不宜作出太多的投資,照原有的方法進行就得。

2)這部分最好用平穩增值的方法進行,可在2成現金中,投入其中1成到股票裡,但不要一次過入,因為市況都升了不少,分注慢慢入,等適當時機入,同時只投資穩健的優質股,策略上較佳。

另外,現時你月供$6000,其實可加至$10000,若不知供甚麼就選盈富(2800),回報率雖比之前減,但都好過持有太多現金,會損失了機會成本。餘下的$10000,就儲現金。

在這部分的財富增值同時,當樓市出現下跌時,都可把握機會入市。

3)這個方向可以,但不同定得太仔細,因為中間有好多變數的,而我地進行人生財富累積,會以「先增值,後現金流」作主打,好難定到大長期的資產模式,但會有一些大方向。

4)相同道理,你可以有方向,但未必需要這一刻就「設計」好這個財富組合。

【編按:以上內容為作者之個人意見及立場】

相關文章

理財個案--年輕人炒股輸$10萬求翻身

哪來的退休自信?

緊貼新冠肺炎最新相關資訊