2019-10-18

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退休7步成Plan

一講到退休,你就可能想起儲錢,其實儲錢只是退休計劃的一部分。點樣計劃退休至算理想?就是要做齊以下7步:想、傾、計、行、儲、保、檢

「想」想退休大計

你心目中的退休計劃是怎樣?退休後希望享有哪種生活方式?想維持與退休前大致相同的生活質素, 還是願意接受較簡樸的生活?無論你的退休目標是甚麼,及早籌謀方為上策。

「傾」談退休看法

雖說退休計劃是一件很個人的事,但你的決定亦會影響你的另一半,所以籌劃時,你應和另一半好好溝通,了解彼此的想法,例如想何時退休?想怎樣過退休生活?想在哪兒過退休生活?想怎樣處理遺產?

「計」算退休本錢

強積金、個人儲蓄及投資,都是你退休的本錢。在計算你需要多少本錢才可實現退休大計時,不要遺漏以下兩大風險:一是無法預測或低估了自己的壽命,二是低估了通脹,這兩者均會令你的老本比想像中快用完,你可使用投委會的「退休計劃計算機」計計你的退休本錢。

「行」動最實際

要安享晚年,最好的方法是盡早開始作退休儲蓄。定下目標後要付諸行動,愈早開始儲蓄或投資,便可愈早享有複息效應的好處。退休人士也可利用金融理財產品如年金、物業逆按揭或人壽保單逆按揭等活化退休資產,以提供穩定現金流,自製長糧。

「儲」夠先消費

有紀律的儲蓄和消費都是計劃退休的第一步,要養成先儲蓄後消費的習慣,也要好好計劃投資,別讓通脹吃掉儲蓄。在投資前,最好預留一筆備用資金以應付突發開支。

「保」險不可少

保險在退休計劃的角色舉足輕重,其中人壽和醫療保險是不可或缺的部分,透過適當的保險可將風險轉嫁減低財務影響,尤其家中的經濟支柱,假若不幸患病或身故,可以對自己和家人的生活帶來一份保障。

「檢」查退休組合

人生大事如結婚生子、置業、轉工、失業和患病會影響你的理財需要;隨著年齡增加,投資組合的風險資產比例亦應由年輕時的進取,漸轉為均衡至保守。定期檢查及調整投資組合以確保在經過不同的人生轉變後,投資組合仍能配合你的退休計劃。

【編按:以上內容為作者之個人意見及立場】

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