2021-02-18

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【理財個案2021】31歲,人生的第二個物業

本人31歲,月入約 $4萬多。與女友快將結婚,我預計會負擔起作為主要家庭收入來源。每月開支3萬(2人開支,連按揭,雜項)。

但當偶爾旅行、交稅、傢俱電器等額外支出後就會無錢剩。希望可以再審視一下自己的資金分配,及股票投資部份如何安排有助增值?

甚或能否再增加一層物業收租,在第二層樓的稅務等眾多成本下是否花算?

更多文章:【理財個案2021】52歲公務員的資金大重組

資產
存款:~130萬
股票:~25萬 (#2800:11萬, #823:9萬, #3140:5萬)
物業:估值440萬,(未還貸款220萬)

個案重點:
‧31歲,月入4萬
‧快將結婚,家中經濟支柱
‧無錢剩
‧現金130萬,股票25萬
‧持有一物業

重點目標:
‧資金再分配
‧多買一層物業
‧如何股票增值

更多文章:【理財個案2021】擁物業車位的財務增值方案

龔成老師分析:

以你現時的年齡,其實仍是財富增值的黃金時間,如果你地這刻未有小朋友,應把握這段時間,盡力儲多點錢,令財富可以有效滾存。如果每月能儲到$5000-$10000,我相信對你地將來資金運用會好好多。

買第2層樓,可以用另一人名,即是夫婦各用一個人名,這樣能有效節省稅項。但要留意按揭,因為以你地的情況,就算將第一層樓收租加入收入,要做第2層樓的按揭,並不容易。

這刻最好是集中儲錢,以及好好運用手上的現金。

更多文章:【理財個案2021】30歲成功上車部署攻備!

我地進行人生財富累積,會運用「先增值,後現金流」作方法,年輕人應投資較多增值類資產,而較年長的,則應投資較多保守類項目,因為年輕人的財富系統未成形,同時負擔較少,可承受的風險度較高,所以會著重增值為先。

例如初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到年紀漸長或已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票。

更多文章:【理財個案2021】想55歲退休要點做?

所以,你現時的現金比例過多,應投資平穩增值股+潛力股,如果未有投資知識,暫時不投資潛力股,集中在平穩增值股先。

你可以將其中的$60萬現金,分注投資盈富(2800)、金沙(1928)、恆基(0012)、長建(1038)、港鐵(0066)等股票,分注慢慢入,長線投資。

由於現時大市未到平宜區,因此不要用盡資金,要留有現金。

至於你現時持有的股票,都是有質素的,可以繼續持有。

若然你有問題想向龔成老師發問,可在龔成的fb專頁中inbox龔成。

【編按:以上內容為作者之個人意見及立場】

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