2018-09-06

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一篇由財務自由人的分享

理財, 投資策略, 財務自由

平凡七十後財務自由獨白(by Calvin Yeung)

大家好啊!第一次又應該是最後一次在blog上寫文!以前晚上很少用電腦,多數讀公司年報,喜歡看報紙、雜誌。這三年多以來,因老婆大人之前生日送我iPad1的關係,因緣際會晚上有空會經常拜讀各大財務達人的blog,真是得益非淺,受益良多,而更開心的是發現世界上有不少同路人一同起行,以及更多已成功完成財務自由之路的導師。

同大多數七十後香港仔一樣,小弟都是「屋村仔」一家九口居於二百多呎公屋單位內。記得七、八歲起已幫手開小販檔賣牛什。當然,家裏大小什務都「十項全能」啦!年紀大一點時,更會去收集家中兄長們看完或到拉圾房被拋掉的漫畫書,再拿去擺檔賣錢。人家小學時買閃咕交換,我就拿去低買高賣賺取差價套利,然後去買三文治同雞妣食。新春時去「派財神」,其他小朋友派自己用毛筆寫的「財神」,我就去買印制精美成本二毫子的「財神」派,人家收一、二、五毫子一張,我就大多數收五毫,但由一元至五元都有人付給我。那兩三年都賺得四五百元,的確比利是錢還要多。現在有時見曹sir寫專欄用「千金難買少年窮」這句,真的百般滋味在心頭,同好回味這段快樂童年時光,亦令自己以後明白安貧樂道都可以好開心。反之,不思進取,成日跟人比較,只會無比失落。

細個少不更事,小學全班考第三名,可以入brand 1的文法中學,可能知道家裏窮或是太無知及現實地去報讀了brand 5的工業中學,好單純想什麼歷史、化學、物理和經濟等課目,將來工作永遠都沒有用,而讀金工、電工、木工有一技旁身,就一定有人請及有工作做。現實是成個中學都好少做過功課,可能有點小聰明,次次考試胡混過關,年少輕狂流連在外,日日玩至通宵達旦,大部分不良活動都有參與,放學後假期中亦做過不少兼職好多都幾特別另類。

改變一生的是在中三、中四這兩年,暑假去了大快活做樓面水吧,那時要追女仔,要買名牌但又無錢,所以返早收晚,兼職時薪14、5元,一個月賺三、四千,但就真是好辛苦。自己有日 「叮」一聲想,如果再不努力的話,下半世中五畢業後人生是否都會一世大快活。最後小弟用生平全力日以繼夜,用會考前最後大約五個月時間閉關收練,最後成績5E1B好好彩地被取錄入讀IVE工程系高級文憑。

進入大專時代,學業上都比較生性,知道好快要出來社會「博殺」,全靠當年港英政府全數資助GRANT & LOAN,小弟我免學費有津貼又有低息貸款(所以自畢業起年年交稅今年交五、六萬稅都覺得好抵),加上靠暑期工及晚上兼職客戶服務等工作,當時已經可以自給自足不需要屋企比錢我用啦。但年青就是年青,我又要威又無自制能力,當時記得有兩張信用卡幾萬信用額全部用完,都要月月還MIN PAY,所以96年六月畢業第一時間最快上班,人工九千,要不然怎樣還十多萬「街數」,加上交家用二千五呢。

頭幾年工作自己都算可以交足功課,換了兩間公司,三年多後人工都好快去到19K,同時期開始對投資理財有濃厚興趣,嚴格控制開支令每月個人開支在三千元上下,亦開始建立起需要同想要的思維分別。自己又開始做債務重組申請私人貸款,還請所有卡數減低利息支出。九八年金融風暴小弟有幸做三年期九里息以上的零存整付,這筆錢加上儲蓄,以後就成為我2000年起小弟小試牛刀在投資股票市場的資金。我想同時期對我財務影響最深應該是開始做記帳工作,有了這件工具,所有現金流向都一目了然,對控制支出好重要,現在一打開EXCEL所有什麼衣食住行等開支,十幾年數據全部出現,每年做檢討預算都好容易,最好是你自己好清楚明白那一個真實數字是你的財務自由目標,不是電視機同經紀跟你說的假數字。

因為「窮爸爸、富爸爸」這本書,2003年成為我人生和財務自由計劃起點,這一年開始用自學和工餘進修管理會計和財務等知識去應用到自己身上,將自己當作一間上市公司去營運,每季預備cashflow statement,balance sheet及做 SWOT, asset allocation and ratios analysis等,每年出一份ANNUAL REPORT比自己,去回顧、制定和展望自己所經營的五大核心業務(包括財務、個人及事業發展、家人及朋友、旅遊和健康)。各大業務每年都有既定目標和行動,計畫依照人生願景、價值觀、和目標等,全部亦好清楚寫入年報內用心跟進。今年在寫時發現,這份年報已經由最初八頁增至今年六十七頁長,而份年報亦都已經成為我自己最重要的一本人生指南。

今天2014年頭轉眼十年光陰己過,由起步當日三十多萬資產去到今日和太太擁有七百多萬元資產,當中其實超過55%由儲蓄產生,其他大部分由買賣股票所得。本人投資買賣股票覺得最重要就是讀該企業年報做基礎分析,經自己細心解讀和同其他同業競爭對手比較後,再作買賣決定和日後跟進,太難解釋大多數人二千多元買電視機都會「貨比三家」,但買十萬八萬股票可以只聽number。預算自己年薪大約六十萬加老婆大約十五萬共七十多萬元,今年扣除大約三十多萬元開支後(除房屋稅務及其他開支外,當中其實只有八萬多元是我們的必需日常生活支出,有六、七萬是用來去旅行見識世界),還應有四十多萬元盈餘,還未計及今年其他可能資產增或減值、利息、債息、和股息等被動收入,好感恩和好幸運,今天最基本的財務自由可說已經達成。

十一年愛情長跑後,三年前結婚由於考慮到「什麼人來」比起「多少人來」重要,所以只請最核心而知道婚後會再見面的大約六十位至愛親朋,呢個花費只四萬多元,在五星級酒店舉辦連中午自助餐的簡單婚禮,到今天各賓客們依然津津樂道為我們各自找到一生最愛而高興。至今從未擁有物業的我們,結婚到現在仍是租住一個面積四百呎月租八千多元的小單位內過我倆的幸福小生活,深信開心而簡單的幸福生活,無需要太多錢,有愛就最緊要,大家亦好開心,明白金錢只是工具並不是人生最終極目標和意義。人生就好似一段單向旅程起點不重要,經過哪裡亦無所謂,但一定要想辦法去到自己夢想要去到的地方,無論走路、搭巴士、火車、轉飛機去都可以,但最緊要快起步,因為千里之行始終足下。

小人物大夢想是在四十歲前後爭取有自由一千萬,然後用2、3年時間,兩人一同漫遊世界各地去體驗和欣賞當下的真善美及人間一切美好的人和事。如果人生上半埸是用心用力去追逐金錢、成就和地位,我想有了財務自由後,下半場應該是去追求個人志趣,去幫助他人,令這個世界變得更美好。

兩三年前開始有機會做一點小義工,但每次過後發現其實最幫到的是自己本人。2002年因工作關係認識一位因公司合併而快要被裁走的年長女士,會議後她堅持請我食飯和跟我分享人生價值,更提及每年所得花紅會全數捐出給予國內教育單位,當然那年的花紅亦己捐出不會例外。以後我再無機會再見到她,但這位我所尊敬女士的生命已經影響了我,前幾天寫每年固定跟投資收入掛勾的捐款支票給「苗甫行動」時都有記起她,好多謝她是您令我人生和投資都變得更有意義更積極。

最後想同各位年青而又想追求財務的朋友分享,你們要好明白走這條自由之路絕非社會主流,我們的生活理念、價值觀、和消費模式等,都會(跟主流)很不相同,要記住忠於自己,為自己真心相信的夢想而努力,我知道每個人都可以成功。更要多謝網絡上的各方財務自由達人,您們的無私付出,為好多好多好似我們這班「CD-ROM」提供電力,最重要多謝「止凡力埸」這個平台讓小弟有機會寫下拙文!取之有道,自由萬歲!

後記:

很感激Calvin兄的留言分享,上面的文章經過一點修改後貼出,內容比一般投資理財領域為廣,涉及非常正面的人生觀,值得推崇,呼籲blog友把文章廣傳開去。

相信日後Calvin兄還會在這裡分享的,不會是拙文吧。

【編按:以上內容為作者之個人意見及立場】

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