放縱1年辛苦9年!時間才是人生最重要資產

2019-02-08 3,122


今日跟大家說一下非常嚴肅的問題。首先想大家一個問題,如果你的戶口入面有八萬六千四百元,你會怎樣去增值這個財富呢?

你會怎樣使用$86,400

其實有幾個方法,如果我每個月都收支平衡的話,那麼就不用所謂的吃老本。如果我能夠收入比支出多的話,那麼你八萬六千四百元的財富就會增值。那麼假如,你的戶口每天都會幫你結算,你每一天起床,八萬六千四百元都會沒了,你又會怎樣做呢?你一定會全部拿出來去用的。

其實我就是說時間,每個人每天都有八萬六千四百秒,而你每一天睡覺,一起床就會結算了,時間全都沒有了!所以我們都經常提到,怎樣用金錢、怎樣用金錢投資、怎樣省錢,又有沒有想過我們怎樣用盡每一秒、是否真的有價值?

我們說,投資金錢有回報,投資時間有沒有回報呢?我第一本書都講過,我自己很著重就是財富,而財富不單止是金錢,亦包括時間,這就是人生兩個最寶貴的資源。不知大家又有沒有善用呢?

Rule of 2.5

我先說個例子給大家聽,近來我就先檢查自己的個人銀行帳戶,幾乎半年沒有檢查過了,突然間我發現,不用半年,用了六位數數字,不計去旅行、買車之類大開支,只計日常生活所用的,而且用到是高的六位數字,我即時感到震撼,當時是凌晨三點鐘,跟老婆探討這個問題。算下來我們發現,每個月扣除基本生活開銷,其實每一個月都平均有二萬二千元是不知所蹤的,到底這是甚麼錢呢?

關於這二萬二千元,我有兩個理論要跟大家說:一個是2.5的規則,另一個就是8的規則。那麼這兩個數字怎樣來的?假設你的投資是有一個目標,你的敵人是通脹、貨幣貶值等等。如果你投資或是創業,起碼要有9.5%的回報,或是打工加薪,你的資金要保證有9.5%增長的話,才可以跟你的夢想距離不再進一步拉遠。所以呢,要達到9.5%的增長,你才可以跟你的夢想距離是一樣、一致,多過它你才可以慢慢拉近你的夢想。

假設真的有9.5%,而錢不是用掉了,而是用來投資的話,Rule of 2.5的意思就是:如果你一個月有二萬二千元是不知所蹤、不是必需用的話,理由很簡單,我也會乘一乘,一年只不過是沒有了二十六萬四,我哄自己開心也是值得的。但如果按照Rule of 2.5,十年裡面這些錢全是用作投資的話,第一年我這一筆錢,等於十年後你在用六十六萬,不是二十六萬四。更不計第二年你有用二十六萬四,第三年又用二十六萬四……

所以我們要小心一點,如果我們可以買一些表現比較好股票,或者投資聰明點、創業厲害一點的話,我當你好像買巴菲特一樣厲害,巴菲特這麼多年來的增長,其實是有23%的複式增長,那麼我怎樣做巴菲特呢?其實很簡單!我們今天不要用這一筆錢,將這些錢放落巴菲特的股票,你便可享受巴郡的增長。

Rule of 8

那麼Rule of 8的意思是甚麼意思呢?今天你少用二十六萬四,十年後你會少用超過二百萬的錢,你花的每一元,等於你花十年後的兩個半,或者甚至八元。你花多了一萬元去旅行,等於用了二萬五,或者是八萬元,是很誇張的數目。以前我也會懂得去勉勵自己,那麼之後聊到凌晨的時候,就發現了大數目,其實只不過是三個大數:第一個就是買珍珠奶茶,那麼我買一杯、兩杯,買給傭人,買給媽媽,一個星期有兩次,每次一百元,計一計數目已經很大。加上每個星期去腳底按摩,有時我和太太兩個人,你試想一下,每一次都花七百至一千,一個月乘4.2,還有看電影,每一次消費要二百多元,還要加上吃飯,要不然就不夠浪漫。吃一餐好一點的都要三四百元,所以看場戲每次結帳要六百多元。這三個數目加在一起,已經找到那二萬二千元當中的七成。

剛才都說到時間的威力及殘酷,再給你另一個例子。假如每一年,你都跟我一樣,每年一次叫全家人去外地實地考察,例如是去加拿大,當然是視乎你的必須性。但是,當你花這十萬元是必須,那麼我會告訴自己,哎呀,今年用多了十萬,是很可憐的,不應該亂花的;不要緊,那我下年追回來,那我要花多少時間?我只浪費一年,對不對?錯!其實是浪費了這一年沒有儲錢,下年再儲,所以前後浪費了兩年?都錯。

時間魔鬼 vs. 時間天使

其實可以分為時間魔鬼與時間天使,時間魔鬼就說有錢快點花,今年花十萬,可以用高增長去追回來的!假設你第一年沒有了十萬元,用第二年儲回十萬元,三年的一開頭,用23%去追回增速,這個就是魔鬼的你。第二個天使的你,心想這次花十萬元就可免則免,因為我普普通通就又不用這麼辛苦,追求9.5%的增長就可以了。那麼兩年之後,我自己都會儲到十萬的。你試想一下,天使的你會跑得快一點,還是魔鬼的你會跑得快一點呢?再想一下,魔鬼的你今天花了十萬元,你用多一年的時間才追回十萬元,跟天使比較,相差足足是九點幾年,才能追回你原先失去了的東西,就算你的增長由9.5%提升到23%!

所以,時間是很不留情呢!近日,我在寫另外一本書,是《負翁也能變富翁》的一個延續,想起了很多記憶和以前的一些理財習慣,我記得最重要的財富並不是金錢,而是時間!試想想你和你的家人多久見一次面?尤其是結了婚、移了民,隨時數月以至一年才見一次,以一個長命的歲數計算,隨時也只得十幾二十次見面的機會,見多十幾次後已經沒有機會再見這個人。大家實在值得想一下,時間是應該要怎樣投資?

今天話題比較個人的,但是藉著這個機會,我又提醒自己,時間亦都要講求回報。但你的回報是什麼?你的成本又是什麼呢?希望大家花點時間,思考一下如何去平衡時間和金錢。