2020-06-22

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理財個案––澳門人的資產配置

Hello,龔sir,有一些財務問題想下你,我係澳門人,現時35,我同太太月入75k,每月能儲18K,有一個小朋友,年尾會再多一個。

財務情況如下:
銀行定期儲蓄90萬(2.5%利息收入)
物業1(欠貸款320萬,自住樓,每月還14K)
物業2(欠貸款140萬,出租後能抵還款)
車位1(欠貸款37萬,出租後能抵還款)
股票16萬左右

問題1:雖然物業租金回報率低,但仍希望可多買一層樓留給下一代或為財富增值,因為澳門一樣樓價高企,預計希望5年內資金能有200萬,150萬首期,50萬作家庭備用,現時已開始投資股票,希望做到財富增值,想問有無咩建議?

問題2::雖然部分物業出租能抵供款,但總貸款額已接近500萬,是否需要還一部分錢給銀行,因加息周期接近?

問題3:股票上,雖然我理解分散投資的原理,但例如買收息股,分得太散5-6隻,因每次派息時間不一樣,分得太散每次派息的金額太少,是否應集中一隻派息較好,派息後金額大一d ,再直接再將利息再買入,是否這樣較好?

問題4:我十分認同認同龔sir的理念先增值後現金流,但現時市況仍然未明朗,黎緊應會繼續下跌,trump在位應該繼續有很多動作,是否應將股票全轉為一些公用股?例如港燈,以避險,因我不想套現金等市況明朗,因永遠唔知股市會繼續向下定反彈,所以不想放棄收息的機會成本。

問題5:如預期未來股市變差,假設恒指跌到21000點,我會買2800盈富,但盈富跟恒指走向相同,但是否非一隻增值速度快的股票,因再上番去要一定時間,定係港交所,或其他較好,未來反彈力道較大?

更多文章:理財個案––擁$400萬的投資初哥

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問題6:雖然我明白月供股票的作用,但現時市況仍未明朗,而且月供股票的手續費對比每手買入為多,我相信價值投資,但現時很多優質股票仍在高位水平,是否待市場較穩定才入貨進行?而且想問一下,我會長期買入優質股的,是否可以每手買入這樣比較好?

問題7:我相信價值投資,長期買入的作用,但有時候買入股票,龔sir 會否推介技術分析作為參考?

問題8:龔sir,未來你是否會在澳門開班,是否只會開一班? 因怕到時你開班的時候,時間未能參與

不好意思,這麼多問題,你的書我大部分都買左,只差財務自由行呢一本,澳門成日都找唔到,感謝龔sir平常間的無私分享,獲益良多,再次感謝龔sir。

個案重點:
‧澳門人
‧擁有2個物業
‧現金$90萬
‧35歲

重點目標:
‧再買多一個物業
‧如何更好地買入股票
‧怎樣優化財富組合

龔成老師分析:

1)你試試同書局訂《財務自由行》,因為當中好詳細教點樣累積多個物業,正正好適合你的情況。

你可以累積多一個物業,但不建議太急做,因為最好在不同的週期買入,風險會更有效分散。即是不要買入得大密。你現時應該要做到股樓平衡,物業方面不用大改變,同時累積股票,以股票去創富。

2)不用心急,到真正加息先,仲要比現時高多1%、2%先,如果現時能將資金創富,不用心急去還錢。

3)分散始終是較好的,因為太集中,始終會有風險。5隻無問題的,不同時間收息不影響總現金流數目。

4)我地唔洗理中短期的市況,「先增值,後現金流」是一個長期策略,不要被短期因素影響。只要企業優質,根本不用理中短期股價。總之,以合理價買入優質股就得。

5)不用太著重「反彈力度」這些表面概念。你買股票就是買企業,如想增長力較強,就投資長遠增長力較好,前景較好的企業。

6)「市況未明」這是一些表面概念,我地以需要分析企業的價值,了解現時是平是貴,然後做相對應的策略就得。

7)技術分析是無法賺錢的。你睇翻所有最賺錢的有錢人及基金經理,無一個用技術分析,巴菲特更表明技術分析無法賺到錢。

8)每年都會開一場澳門的股票班,你可留意我FB的宣布。

【編按:以上內容為作者之個人意見及立場】

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