2020-09-24

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理財個案––44歲應否買多層樓

老師,希望你幫手分析下我的財務情況。

我44歲,已婚,有一初生女孩(現時5個月大)。

想問問老師的專業意見。
我想有被動收入,財務自由。

我應該再買樓?然後再出租?
還是買股票?
抑或其他方式?

我的背景如下:
家住荃灣一單位,自住,2013年年底購入,2018年2月轉按同加按。
現在欠銀行約港幣380萬,每月還款 (加息後) $16000,分30年攤還。

我從事建築業,工作暫時叫穩定,幾年要轉一次工作。月入約港幣5萬元,太太為全職家庭主婦。我是家中唯一經濟支柱。

照顧小朋友無其他家人可以幫助,我岳丈一家住處離我們都遠。我們無打算請工人姐姐。

財務方面,
1. 我、太太、女兒都有保險。每年保費 (我三萬伍仟元,太太2萬元,女兒三萬元),年繳約港幣每年九萬。

2. 我有兩個基金戶口,每月定期定額供款,分別為 zurich 6000元及 mass mutual 3850元。

Zurich 還剩下28個月,現有價值為港幣54萬元左右。 mass mutual 到2031年底才完成,現是有價值為港幣50萬元左右。

3. 現金有港幣30萬。
現時無其他投資。

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個案重點:
‧44歲,已婚
‧月入$50000
‧擁自住物業

重點目標:
‧應該再買樓
‧如何有效運用資金增長

龔成老師分析:

我地進行理財,要攻守兼備,你及家人已有保險等產品,基本上已做好守的部分,餘下的就可以集中進攻。

以你的年齡及家庭情況,你可承受的風險程度為中等,可投資平穩增值類別。你投資的基金可以保持進行,但不用再投資其他類似的基金,這兩個已足夠。

以現時的情況,你再買收租樓會有點吃力,暫時不建議。加上現時的香港樓市,租金回報率不高,吸引力不足,因此不用心急投資。

反而你這刻,應建立股票類資產,若果你無投資股票的經濟,簡單去做月供股票都可以,你可以每月投資$1萬,慢慢將現金投資做優質股,但你整個家庭,點都要留在$10萬以上的現金。

你可以投資盈富(2800)、金沙(1928)、港鐵(0066)、長建(1038)、中銀(2388),都是長期質素不差,可月供的股票。

你就以這種方成,不斷累積資產,到一定的數目後,若果樓市出現回落,到時才投資收租樓。

【編按:以上內容為作者之個人意見及立場】

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