2020-04-28

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理財個案——如何幫父母退休

龔成您好,有關投資事想請教,父母有RMB 200萬退休金,每月生活費開支HKD 2萬,本人每月給家用HKD 6仟,退休金每用需要取出HKD 1.4萬做生活費,投資初哥初步想到200萬投資金分配如下,請多多指教,謝謝~

1/ HKD 23萬做流動資金及每月生活費

2/ RMB 50做定期3.4%年息

3/ HKD 148萬買股票 (電燈SS - 57萬 / 匯豐-57萬 /中國石油化工34萬)

個案重點:
‧父母擁$200萬
‧每月開支$2萬
‧擁有部分股票

重點目標:
‧如何優化組合
‧想有穩定現金流

龔成老師分析:

你的理財方向正確,但由於你的投資知識不算好強,同時未經歷過股市的大上大落,我認為要小心D,始終$200萬對佢地來說是十分重要的。

比較穩健的做法:

1)HKD 50萬做流動資金,部分可做定期,近期港幣定期高翻D。

2)RMB 50做定期

3)$100投資收息股,可以將部分投資不同的收息股,你可以投資在多隻收息股中,港燈(2638)、工行(1398)、置富(0778)、陽光(0435)、香港電訊(6823)、深高速(0548)等。這些都是更穩健,同時這樣的風險更為分散。

股息率都有5%、6%,適合的。

你不要一下子用盡$100萬去投資,要分注慢慢入,因為現時的市況只是合理,未到平宜。

(建議你多學習知識,因為每1%的回報,都已經是$2000一年,長遠計,會影響好大)

【編按:以上內容為作者之個人意見及立場】

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