2019-08-20

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理財個案—中產持細單位,想買多層,等最好時機

老師您好,我都是80後。 以往不懂投資,錯失很多機會。 最近一兩年才起步留意投資資訊,亦買了您3本著作,看了您的故事,也聽過您的分享,覺得以往真的不懂事,現在一定要急起直追。 (感激您的寫作,獲益良多!)

我佣金佔月入頗大比例,所以月入由3-6萬不定。先生則是公務員,月入5萬。

我在09年用了自己的名幫家人在第一城買了一個較細單位(當年做25年mortgage,8成,月供約9千)給我父母住。原先由父母自己供,現在父母剛退休,供樓擔子落在我和先生身上。 可是由於第一城那單位較小,我和先生一直自己在外租樓住。

我和先生現在有15萬股票,另外15萬盈富基金,以及70萬現金 (共100萬)。

其實09年當年我先生已是公務員,很後悔當年無叫他都入市。 搞到現在只有一間樓,供家人住,現在樓價飛升,我倆卻要在外租。

您覺得我們現在應否加按第一城間樓提取現金,連同現有100萬資金入市買細單位先上車自住(停止再每月交租白蝕),還是應該將現金投放去投資股票(作更進取的投資,滾大資金),才是上策呢? 加按現有樓出來投資又好不好呢? 您有什麼建議呢? 非常感謝您!

個案重點:
‧80後
‧太太月入由3-6萬不定,先生是公務員,月入5萬
‧擁一較細物業給家人住,自己則外出租樓
‧現金加股票約$100萬

重點目標:
‧應否加按物業
‧應否買多個細單位
‧還是投資股票增值

龔成老師分析:

就算之前錯過了機會,起碼都算有一層樓,好難話當時再買多層,因此後悔是無意義的,因為當時已經做得唔錯。

你地的收入唔差,加上你先生收入穩定。至於儲蓄加股票數目則一般,以加按模式再買細價樓作自住,其實可以的,策略上無問題,風險度屬中等,你地都算可以承受當中的風險。

簡單來說,大方向是可以加按物業,這是考慮到你地現時的財政情況,以及風險等因素,但這是長遠可以做,不一定要這刻做。

因為在時機上,未必是最好(但都可以進行),香港樓處略貴水平,但由於供應好唔夠,因此仍有機會再上(我睇長期仍向上),但中短期會有上落,這刻作「純投資」,價值不大,但作為自住,都可考慮的。

當然,最好的時機可能是等樓市略有回落的時候(只是略回調,不要有期望大跌),這時買入時較好的,但無人知何時出現,要睇下你地仲博唔博。

所以,這刻較好的策略,是集中在股票上的增值,有效利用你持有的現金。同時,等待樓市下跌時,再把握機會入市,這是最有效的理財方法。到時如有需要,可以再加按物業,加上你持有的股票賣出套現,把握樓市較平時機入市,這是最好的策略。

【編按:以上內容為作者之個人意見及立場】

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