2020-03-31

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理財個案--一步步財務自由方法!

龔成老師你好,小弟非常欣賞龔成老師對讀者的財務建議,回應既貼地、又易讓讀者明白投資的道理。小弟希望老師可指點一下,如何可有效達至財務自由,為未來生活帶來多點保障。

小弟今年36歲,太太33歲。現居自購兩房私樓(現估值600萬),欠大約190萬銀行按揭,每月供約13500(尚有約14年供完)。

我年薪約70萬、太太38萬,我有現金約80萬、太太有40萬,大家都收入穩定。每年保險支出約10萬(包括自己母親人壽、自己人壽和危疾及太太的危疾)。另外亦做了月供基金約每月約3000,日常生活開支每月共約15000元。

小弟聽老師講月供股票的好處,早兩個月開始每月供10000元到盈富基金,亦不敢胡亂買股票了,因以前輸了不少。

1. 如何可以好好利用現有的現金及將來的收入,好好發揮盡快達至有效的財務自由的狀態?

2. 如理財得宜,我倆公婆可在退休前達到一生三宅的目標嗎?例如將來買入三房單位,現有單位租出來收租。

3. 我倆打算未來一年要小朋友,如何可以有效為小朋友在財政上鋪路?忠實讀者上

個案重點:

‧36歲,太太33歲
‧年薪合共約$100萬
‧現金約$120萬

重點目標:
‧優化資產配置
‧利用月供股票達至財務自由
‧長遠擁有3個物業

龔成老師分析:

1)你應善用現時的每月所得,你仍年輕,是累積財富的黃金時期,而我地進行人生財富累積,會用「先增值,後現金流」作策略,這些你應較集中在增值方面,好好運用資金,相信將來會滾得一定的財富。

因此,你應投資增值力的項目,盈富(2800)是不錯的選擇,你可以進行,但如果你每月仍有一定的現金餘下的話,可以再供多d,又或供其他平穩增值股,只要長期進行就可以,你可同怕儲不到現金,因為你本身現金足夠。

2)可以。

你可以這個為長遠目標,但不用太心急進行,正如《財務自由行》教大家8年買一層樓的模式,當中運用了股樓並行的策略,配合地去增加資產。

這刻你可以保持供樓,同時不斷累積股票,這是儲資產的一部分,到了一定的財富後,同時分析樓市的狀態,在日後把握較好的買入時機,買入物業收租,目標是有正現金狀態,令到時該物業可自行增值,以租養樓。

之後,你再同時累積股票,重覆之前的模式,一生要有3物業,在長遠是可行的。

3)你可以將$80萬,其中一部分視作一個基金,投資平穩增值類,以及小小潛力股,作長線的增值,務求這部分經過不斷滾存,能夠提供小朋友的支出部分。

【編按:以上內容為作者之個人意見及立場】

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