理財個案--只懂儲現金的年輕人

作者:龔成

2019-05-15 1,114


龔成老師你好,我是一個29歲的投資初哥,之前只顧工作及儲錢,沒有了解過投資方面的知識,現在來信希望請教一下。

我每月有$4萬元薪金,以及$4000的強積金收入(個人供款$1500加上公司供款$2500)。儲蓄方面有$120萬現金,及$26萬強積金,之後就沒有其他股票或物業。

開支方面,現在每月要付$1.4萬元租金及家庭開支,$4000元零用錢,$2000家用,餘下$2萬元以往會儲於銀行中。

看過你的文章後,我打算將$4000強積金供款投資於追蹤恒生指數的基金。另外,每月供股票領展(823.HK)、長江建設(1038.HK)、建設銀行(939.HK)各$4000。

想請問餘下的每月$8000儲蓄,以及$120萬現金,龔老師你會建議我作怎樣的投資?

期待你的回覆,謝謝你!

個案重點:
‧月入$4萬
‧擁$120萬現金
‧沒有股票、沒有物業

重點目標:
‧想改變強積金組合
‧想月供股票
‧$120萬如何有效運用

龔成老師分析:

先講強積金,我地應該用「人生階段」去作分配,年輕時較進取,中年時平穩,退休前較保守。以你現時的年齡,的確可以將強積金,轉成較進取的投資項目中,因此投資恆指相關基金,是可以的。之後到40歲左右,才逐步轉到較平穩的類別中。

至於每月可儲$20000,由於你本身有一定的儲蓄,所以就算將$20000全數用作月供,儲更多股票都無問題,除了領展(0823)、長建(1038)、建行(0939)外,你可加上盈富(2800)及金沙(1928),同樣各供$4000。

至於現金$120萬,由於你無物業,可能要預留資金作日後買物業之用,加上近期股市上升不少,只能動用其中的$50萬,其餘持有現金,若股市真正出現調整才投資。

這部分宜偏向穩健,上述5隻股票,都可投資,但同時要加上收息股,例如港燈(2638)、香港電訊(6823)、合和公路(0737)、置富(0778)、陽光(0435)、工行(1398)等。

至於買入策略,由於大市不算平,你要將$40萬資金,分成多注去買入,每隔2、3個月入一次,令買入價得以平均。