2019-01-25

2.2K

理財個案--退休持$340萬,低風險配置

Hello, 成哥你好~我先生是退休人士,有340萬退休金,想用來收息, 請問入隻陣息又高息呢?銀行始終利息不高,請教有咩好提議?

個案重點:
‧退休人士
‧有$340萬退休金

重點目標:
‧目標是收息
‧想收取比銀行較高息
‧穩陣

龔成老師分析:

如果是退休者,「低風險」是最重要的,我地唔會為提高回報而冒太多風險,另外,創富現金流亦是需要的。

你可將資金分成4部分,「現金」、「債券」、「收息股」、「產品」。

由於你低風險,總不能將所有錢投資,要留在一定的現金,你可視乎你的情況,預留20%-40%現金。

另外就是債券,這是穩定的收息工具,你要買A級以上的債券,回報不多,只有2%、3%,但好處是穩健,不要做槓杆,你可到銀行問問,但由於加息週期,因此不宜投資太多,小注好了。

至於產品,銀行或保險公司,都有一定穩健的產品,回報不多,但穩健,你可到銀行問問。相信有適合你的產品,你可將一部分資金分配在其中。

至於收息股,就是其中一個財富分配的部分,你可分配30%-50%資金,平均投資多隻收息股,能減少你的風險,你可考慮港燈(2638)、香港電訊(6823)、置富(0778)、合和公路(0737)、陽光(0435)、工行(1398)、建行(0939)等,建立一個平衡組合。

你可以用分注買入的策略,慢慢平均去入,價格風險就能減少,長期持有收息,現時有約5%,相信適合你的。

只要你平衡投資上述所講的,就建立了一個低風險的配置,同時你要持有一定的現金,作為基本的備用。

------------------------------------------------

龔成老師簡介

‧ 暢銷書《股票勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《大富翁致富藍圖》、《80 後百萬富翁》、《80 後2百萬富翁》、《財務自由行》作者
‧ 《經濟一週》理財真人Show節目擔任致富教練
‧ 曾接受多個傳媒訪問
‧ 過往於銀行從事投資相關工作多年
‧ 曾在萬多元月薪狀態下,憑股票累積數百萬財富
‧ 於網上分享投資心得,瀏覽量過百萬,為人氣博客,解答網友理財問題逾8,000條
‧ 《經濟一週》、《華富財經》專欄作家
‧ 證券業持牌人士
‧ 股票課程導師,學生人數逾1,000人
‧ 過往10年投資成績,過半能獲利超過1倍以上
Facebook專頁「龔成」粉絲人數超過70,000人

若然你有問題想向龔成老師發問,可在龔成的fb專頁中(www.facebook.com/80shing)inbox龔成。

【編按:以上內容為作者之個人意見及立場】

相關文章

月薪嬌妻如何選擇ETF?

理財個案--年輕人炒股輸$10萬求翻身

理財個案--28歲3年上車!

月薪嬌妻應買入ETF收息嗎?

緊貼新冠肺炎最新相關資訊