老公22k而老婆可坐住月收22.5k

作者:諗Sir

2019-05-15 5,584


本人拜讀諗sir文章多年,獲益良多,希望諗sir能為本人提供一啲專業嘅意見,謝謝

本人現年48歲,金融業員工月薪約$55,000 ,每月有不定額傭金平均每月10,000 ,每月可儲蓄約四萬元以上

丈夫現年50歲,月薪$22,000 ,每月給我家用$15,000

本人現有資產如下

新界西三房單位,打算長期用作自住,市值6.8m,買入價1.98m 加按至4.8 M,現欠4.68M,月供21,000

(自己名下)

儲蓄連自住單位加按款項,買入一間洋樓三房,已成功做靚裝套房,現收租$23,600 ,買入價$4.8 M,現結欠$2.78M每月供$12,000 ,收租$23,600(丈夫名下)

10年前購入屯門兩房海景單位,買入價1.64m, 加按至1.8 M,市值約5.6M

月供$8000 ,收租$11,300 (自己名下)

另外有兩個買入價分別130,000及270,000的車位,沒有按揭,市值約1,600,000 (自己名下)。

一個自用,一個用作收租每月1750

另外有一個佔一半業權嘅車位,買入價490,000市值1,050,000沒有按揭,與家人合資。(自己名下)

每月租金2200

與朋友合資一個土瓜灣洋樓單位,打算一直收租至終身/收購,買入價2.6 M,市值4.5M,每月本人佔25% 業權的部份,收租$3500 ,沒有欠款。

現時本人有現金約600,000,相信夫婦二人可以工作至60歲才退休。維持以上嘅儲蓄額

女兒現年15歲,打算一年後往日本升學,每月開支大概二萬港元。

本人現有問題如下:

車位一個用作自用其他全作收租。本人應否將二個出租車位賣出,(因為比買入價已經升左好多倍,加上早年我其中二個已經用10幾萬買入,跟住60萬及980,000已出售)

現在手上三個車位市值大約2,700,000 ,考慮將車位賣給丈夫,按揭三至四成可取出80至1,000,000,因為本人已經為丈夫做好收入證明,所以他可以成功取得按揭,連手上資金七成投放在幾收取利息?產出的資金應該做邊一類債基呢?

還是而家車位嘅升幅強勁出售其中一個/二個 令自己不欠銀行的資金呢

answer:

住宅升唔升? 唔太關海景事。單位會否被收購? 唔係睇舊唔舊,先睇易唔易。讀者多年買入住宅及車位,謙遜讀者稱此方面所識唔多,但賺既不比人少。所以買物業去賺,難度較低。那些每天金晴火眼去睇實個市又什麼年報加乜乜大法既股市投資者,筆者只好祝佢地好運。你究竟行邊條路,自己諗。

畢竟股市總要有人輸,才會有老細肯比成二千萬洗費搞上市,才有金融業養起讀者。基於讀者搵5萬5而只係洗1萬5,竟可將收入70%儲起,但現時只得現金等於約20個月之儲蓄,咁究竟之前儲蓄是否「強度不同」? 當然老公比了70%收入做家用是愛的表現,亦有感要讀者花4千9銀去報個收息101會對佢構成好大壓力,所以咁有愛又叻儲錢之家,作為非付費學生筆者都可作答1次! 大家放心,筆者選答的個案九成仍屬付費學生。

讀者已年近50,樓市升幅大得連佢都感資產類別側在一邊,是否要減? 故來信提問。如果佢早些放開懷抱去學好股、債、匯知識,加上早部署除樓之外的被動收入,相信現金流會比今時(23600-12000)+(11300-8000)+1750+2200+3500 = 22500為高。例如將兩個車位賣左做債,利用收息101的債基B餐,18%年息之下只消投入150萬,一個月已收22.5K被動收入,即係只撥兩個車位轉買債收息,就照齊哂佢成套野。

另外劏房筆者都update了,而家唔做「劏」轉做「分租樓」。因劏房升左,較難轉按而套出錢。當然另一問題是,要當不少買樓003舊生都做「劏」之後,筆者發現原來有些人真會為某些利益去篤劏主出黎。正因如此筆者與時並進,理順客源後係只將單位稍加櫃及電器後,將兩至三房「一開四至六」,令租值大升一倍。由於連建築物條例都冇犯,所以「釘契」都唔使煩。誠然讀者用舊方法行劏,都見到筆者提出方案之威力,所以資訊係有價,新內容買樓003再談。至於你免費係網上睇到既,不少人係做左野令你容易search到佢既誘導資訊。

至於債基確實有不同類別,有些人是自己入銀行買了發現唔對路,先再返黎讀收息101求解。觀察債基絕不是看其一年升跌幅,另留意就當筆者提出之債基,有國債、有新興類、有美企類、有中資類。我們常在網上說的EMLXHYGIHYTIPX,就係想同學生分析現時那類債成? 抑或將跌。收息103學生更在上星期睇了筆者兩條諗sir會員片,助其應市。

近年坊間多了人網上答理財個案,但當中可講到底助你將樓拆名時慳稅、又知邊度按揭回贈高又或你知你身有屎要搵邊間細銀行就你易批,更將劏房轉成分租、將股票風險量化計出、及把債基分類細緻詳談的,唯有諗sir。相反股票number太多人講了,筆者自己唔講,但介紹「莊博」比你,佢功力深厚。

當然唔係話樓同車位唔好,不過人生的旅途,股票助你開局,早輸有後福。樓助你踏實前進,買得夠長先有效。債券助你收成,穩坐釣魚船。但有些心急人或心術不正的,總是上錯賊船。謹此希望讀者多儲現金,改變自己的現金流產出組合及提高其月正現金流,美滿生活在後頭。