幾時買樓先係好時機？

 「三十而立」相信各位家長都有同感。從我們結婚，成家立室，有了小朋友，然後順理成章考慮細屋搬大屋。

但今時今日香港地上車盤閒閒地都要五六百萬。以五佰萬樓價來計算，首期四成，加釐印費律師費，代理佣金等，基本首期儲備為$240萬。 以現在打工仔的薪水是兩三萬一個月，那真的要儲一佰個月不食不渴不玩才能儲到首期嗎？根據金管局嘅指引，透過按揭證券保險公司，以六佰萬樓價來計算，首期兩成，加釐印費律師費，代理佣金等，基本首期儲備約為160萬，每月家庭總收入需要約$46,000。

其實買樓亦是需要銀行按揭去配合，所謂一隻手拍唔響，除了樓價， 按揭成數也是考慮因數。準買家可以考慮做六成按揭或以上。當然，數字是這樣計算，若借八成， 每月供款多少少， 其實對於一衆八九十後來說也能輕鬆承擔。

但事實往往是事與願違， 未必個個家庭都符合以上條件，銀行與金管局，對於借款人的信貸紀錄，還款能力，入息要求等，有指定的審核標準及計算方法。買家經常因為以上種種原因，而導致大失預算。

按揭計算機，只是一個程式，入錯數據，就會計錯數，部分地產代理為促成買賣，只用片面的數據去分析。例如樓價五佰萬，借貸八成，以貸款年期30年，利率2.15%計算，表面計算的結果，月供約＄15,086，家庭總收入約$38,000，便能成功借八成按揭。

以上的批核結果，重點是必須配合以下條件：

1. 非穩定收入，屬佣金部分的人工需七折計算
2. 壓力測試是以封頂息口+3%來計算的。（需跑數的朋友，如不計算底薪，佣金收入須有＄58,000以上才可通過壓測）
3. 必須為首次置業人士
4. 身上並無任何供款及外債
5. 須提供稅單證明

希望幫到大家做一個精明嘅買家。