2018-09-20

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理財個案:以股息抵按揭可行嗎?

理財, 財務按揭

Question:

你好,我讀了你的幾本書,現有問題想請教你。

本人一家三口,2015年5把3房的屋賣掉,同年以543萬買入2房單位,按揭100萬,10年分期,月供9200,本人工資16000左右。出面唔少人話樓市會大跌,會否終有一日變成負資產?

現金10萬左右。

其他的錢在數年買入的股票:

1359中國信達$3.608平均價買入20萬股
656復星國際$15.98平均價買入15萬股
883中海油,平均價$9.72買入20萬股
03中華煤氣,平均價12.98買入88000股

我的計劃本來是,我看好883,用按揭的100萬,再加100萬買進20萬股中海油883,每年派的利息就夠供房子了,那10年以后我就賺回按揭的100萬。

煤氣是看你分析買進的,中海油是我心議股,只是現在對656同1359有點疑惑,不知道應換其他股票不。

個案重點:
• 已婚一家三口
• 2015年以$543萬買入物業
• 按揭$100萬
• 擁有股票組合

重點目標:
• 計劃用$100萬買進20萬股中海油883,每年派的利息用作供樓
• 應否更改投資組合

龔成老師分析:

先講物業方面,其實只要供得起,就不用怕負資產,因為就算樓價跌低過你的按揭,只要你正常供樓,絕大部分情況下,銀行都不會追差價的。而我發現你過於集中賺蝕數,這會帶給你不必要的心理問題。

而你當初的計劃,打算用中海油(0883)所派出的股息用於供樓,這個方向是可行的,但運作上有兩個問題。

第一,中海油這股過往的股息雖然穩定,但其盈利來源賣油,國際油價的波動會影響其盈利,近年盈利波動不少,令派息有波動,若果日後盈利波動,其派息就會影響。

即是說,當我們尋找收息股時,其業務的穩定性很重要,業務不穩會引致盈利不穩,最終令派息不穩,而作為收息股,中海油只層中等。

而第二個問題,就是不應依賴單一收息股,因為你想以股息作供樓,那股息就要穩定,而分散在數隻收息股,有助你減少風險。在你的組合中,中海油及煤氣可繼續持有,最好加多兩隻收息股,如港燈(2638)、工行(1398)、香港電訊(6823)或房託等。

另外有關你的投資組合,中國信達(1359)業務本質較高風險,有保留,股價可以好波動,長線持有未必是好策略。

至於復星(0656),算是不過不失,但業務範疇多,分析不易,加上炒味濃,持有價值減低,而股價的變數亦大,亦是風險所在,故建議沽出一部分。煤氣是我一直講的優質股,可長線持有。

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若然你有問題想向龔成老師發問,可在龔成的fb專頁中(www.facebook.com/80shing)inbox龔成。

【編按:以上內容為作者之個人意見及立場】

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