理財個案--長遠移居台灣的考慮

作者:龔成

2019-06-06 3,117


龔成老師您好!我是初階投資者,最近看到您的書才認識你,有以下問題,望老師解答:

1)家人覺得月供股票無用,每月供得一兩千點會賺得多,要玩就應該一次過大手筆五萬十萬拋落去炒。想問其實股票是否分多種類型?某些類型才特別適合月供呢?

收息股是否只有公用事業股才有?有什麼簡單合理理由說服到他們?

2) 本人26歲,本金持有50萬,平均月儲1萬至1萬2,本身預計四年後才達100萬。如果想加快三年達到目標金額,有何方法?月供收息股+本金短炒+定存進行嗎?人民幣定存或港幣定存那種較好,因聽說人仔4厘利息但會折港幣差價?

3)本人也考慮物業問題。因假設打工到四五十歲,一世人最多得3百萬儲蓄。中年至退休時想在台灣居住。我現時打算儲蓄夠一百萬後,在台灣購買兩棟各40萬套房收租?還是先買自住樓?

等候老師的回覆!感激不盡!

個案重點:
‧初階投資者
‧26歲
‧擁$50萬本金

重點目標:
‧月供股票利弊
‧想3年有$100萬
‧中年至退休時想在台灣居住

 

龔成老師分析:

1)月供股票是累積財富的方法,當然月供不會令你大賺特賺,但月供的好處是有效將風險分散,因為買入價得以平均,雖然可能回報少了,但這是風險管理的行為。我地做投資,應該「先想風險,後諗回報」,如果只集中在賺幾多而唔諗風險,這就有危險。

股票分好多類,只有優質股才適合月供的。

公用事業、房託大多是收息股。其他行業都有的。

月供與直接買入,無話邊個較好,但對一般的投資者來說,月供能有效減低風險,雖然可能令回報減少,但這是較穩健的方法。

2)你原本想「月供收息股+本金短炒+定存」,應該改成「月供股票+長線投資股票+小數定存」

短炒是不能賺錢的行為,我在銀行及證券行工作多年,所有短炒客,長期計都虧損的,這是坊間人不會告訴你的秘密。

$50萬可以投資穩健股+收息股,但在這市況,只能動用資金的一半,同時要分注買入。至於每月能儲$1萬-$2萬,可做月供股票,每月$1萬無問題,供平穩增值股,這部分有少少風險都可。

定存不是好的財富累積策略,小小地去做已可。人民幣定存會有兌換價風險,但風險不算大,只要適當的資金分配就可。

3)要睇到時樓價,如果回落了,其實都可買樓自住,就算你買台灣樓收租,你自己香港都要有自住的需要,如果租樓就會面對加租的風險,因此,在樓價回落時先置業是較可取的。

你現時可以先在香港累積財富,同時慢慢步署去台灣,台灣的物價指數較低,這是有利的退休生活。但當我地作投資時,就可以有更闊的視野。

首先,你集中在香港累積財富,同時了解台灣的投資市場,但不用心急投資台灣,當你見到當地市場,例如物業市場有較大的回落,就可以把握機會投資。這樣長遠對你財富累積最為正面。