2019-10-11

975

【自願醫保Q&A】如果已為小朋友買了普通保險,有需要轉自願醫保嗎?

為人父母必定最着緊子女的健康,除了從小為孩子建立健康的生活和飲食習慣,不少家長亦會考慮購買醫療保險。今年4月政府推出了自願醫保政策,與一般普通保險有頗大分別,無論你是正在考慮應該買哪一款醫療保險的新手父母,抑或是早已為自己和子女購買了醫療保險的爸爸媽媽,都不妨細閱自願醫保與普通醫保之分別,以及了解為小朋友購買自願醫保時需要注意的細節,再去做相應的決定。

 

Q1. 小朋友幾大可以開始買自願醫保?

小朋友出生後15天即可為其購買自願醫保。

 

Q2. 為新生子女購買自願醫保有甚麼好處?

首先,自願醫保保障「未知的」已有疾病以及先天性疾病,假若小朋友將來不幸確診患上先天性罕見病或長期疾病,長遠而言,不設終身保障額上限的自願醫保更適合用作承擔沉重的醫療開支。
其次,小朋友一般容易受傷,大部分自願醫保產品已涵蓋「意外門診治療」保障,一旦小朋友發生意外,需在私家醫院門診部或急症室接受治療,保險公司亦會賠償有關費用。
再者,當子女留醫時,不少家長會選擇留在病房過夜陪伴,部分私家醫院需額外按人頭收取「陪床費」,平均由$200至$400不等。自願醫保部分產品涵蓋「住院陪床費」保障,保障額由$280至$1,200不等,基本能夠涵蓋相關開支。

最後,由於幫家人購買的稅務扣減額並無人數上限,為子女買自願醫保可以為自己扣稅,可謂一舉兩得。

更多文章:【自願醫保Q&A】自願醫保和普通醫保有何分別?購買時需注意甚麼?

 

Q3. 如果已經幫小朋友買了普通保險,有需要轉自願醫保嗎?

不論是父母自己或小朋友的保單,考慮轉移至自願醫保前,需小心比較現有醫保和自願醫保在保障、保額、保費及附加保費、不保事項、核保政策等差異,按實際需要而決定。

特別在保障範圍方面,關鍵在於小朋友是否需要自願醫保的保障範圍,當中如終身無限保額、精神病住院治療保障、訂明診斷成像檢測保障(較常見的如CT電腦掃描、MRI磁力共振,以及PET正電子掃描)、投保前未知的已有病症保障、8歲後出現徵狀或確診的先天性疾病保障等,若就上述項目有特別需求者,自願醫保便可能更為適合。

轉保時,亦建議父母留意以下3點:

i)保險公司會否重新核保?
保險公司一般有權要求重新核保,若為同一間保險公司,個別情況下可免重新核保,直接將現有保單續保成自願醫保的認可產品。若父母擔心重新核保的影響,需細閱保險公司之「重新核保」條款。

ii)轉移後可否保留折扣優惠?
不少保險公司會為客戶提供折扣或無索償獎勵,由現有保單轉移至自願醫保產品時,緊記注意優惠可否一併轉移,或會否有新優惠。

iii)保險公司的「轉移期」
保險公司可自由決定「轉移期」的長短。若客戶過了「轉移期」才決定轉至自願醫保,即使是同一間公司,也有可能需要終止現有保單,再重新購買新一份自願醫保。

 

Q4. 購買自願醫保時家長需要留意什麼細節?

所謂先天性疾病是要8歲後病發才會被納入承包範圍,而有醫生指出大部份較嚴重的先天性疾病多於8歲前病發。市面上亦有一些保險產品會承保自0歲起病發的先天性疾病,家長需細閱細則了解詳情。

自願醫保時雖然保障未知已有疾病(即不察覺亦理應不察覺的病症),但何為不察覺亦理應不察覺仍存在很大的灰色地帶,要視乎保險公司如何詮繹,家長購買時亦應把保險公司的聲譽納入重要的考慮因素之一。
而於大部份產品當中(個別靈活計劃除外),對於未知的已有疾病所獲的賠償額在頭幾年會有所扣減,於投保後:

- 第1年:不獲賠償
- 第2年:25%償款
- 第3年:50%償款
- 第4年:100% 償款

 

資料來源:網上保險比較平台myVHIS

 


相關文章

【精明父母】買自願醫保 提高保障之餘無懼「綠色炸彈」

一切源於愛!Bupa HERO 用行動助你成為家人的「守護者」

全城齊心抗疫 投保特惠措施助家庭共度時艱

全城最平「自願醫保(標準計劃)」比較

緊貼新冠肺炎最新相關資訊