2018-11-01

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一份保障 富可過三代?

俗語有云:「養兒一百歲,長憂九十九。」近年不少新聞報導提及父母出資為子女置業,反映出不少父母希望在行有餘力的情況下,照顧到子女的不同人生階段,讓他們的生活更輕鬆和富足。

有些父母不單止考慮到自己的子女,更希望將財富繼續傳承,惠及再下一代。一些新興的保險計劃既可以讓財富滾存,又可將財富傳承,讓父母透過具彈性的方案為子女籌劃未來,惠澤兒孫,創建精彩人生。

這類以財富傳承為目標的保險計劃,具有3大特點,包括: 可無限次變更被保人、可預先指定後續被保人,以及可靈活地從保單定期提款。

最近我就向朋友Raymond提及「富可過三代」的保險計劃。Raymond 從事教育界多年,礙於家庭重擔,難以放棄現職追尋理想,期望兒子將來可以不受拘束,做自己想做的事。Raymond仔仔Jacky剛滿一歲,如果選擇可讓財富滾存的保險計劃,只需供一定年期的金額,例如2年、5年或10年不等,就可為財富提供增值潛力,達成長遠理財目標。這類計劃的好處在於可以讓Raymond在不同的時候靈活提取部份的保單價值,例如當Jacky需要遠赴海外升學,保單內的價值便可助Raymond 一臂之力,減輕負擔。到仔仔長大成人,需要成家立室時,Raymond 亦可從保單中提取部份的保單價值,幫助仔仔完成置業夢想。此外,Raymond 亦可在日後指定Jacky作為後續被保人,保單不會因Raymond不幸身故而終止,讓財富繼續滾存。而保單更可無限次變更被保人,即Jacky將來可以讓子女成為被保人。當變更被保人後,保障期會更改為至新被保人 123歲,做到「富可過三代」。

為人父母,總希望子女可以比自己更自由、幸福,想下一代或者再下一代可以敢想敢做,就要趁早規劃。早一點開始將現有財富滾存,下一代就可以在不同時刻更輕鬆自如。

【編按:以上內容為作者之個人意見及立場】

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