哪來的退休自信?

2019-08-23 601


近來興起手機「變老程式」,影張相撳個掣,即時「變老」。當大家看到電腦模擬的年老容貌,相信很多人第一秒會深感震撼,或是覺得有趣而大笑,但之後大家會否認真想到,當時的自己是否已做好退休準備,對「老」是充滿自信還是憂心?
退休之後要面對的問題多多,不只是多幾條皺紋或是黑髮變銀髮等外貌改變,而是我們的財務狀態也會出現巨大轉變。退休之後,我們會失去穩定的工作收入,衣食住行又愈來愈貴,加上年紀大機器壞,醫療開支更加少不得,再加上港人壽命長,「老本」要就住就住用,生活水平或會隨年紀愈大而愈低。

額外儲蓄提升保障
安聯投資早前做了一項退休信心調查,發現近半數受訪者認為退休後的生活可能遜於現狀,當中只有兩成人對退休生活有信心,顯示大部分人對退休缺乏信心。調查還指出,隨着本港生活成本上升及通脹影響,受訪者普遍認為需要550萬元方達到理想的退休生活水平,但原來大家預計,年屆退休時只會儲到315萬元。
理想與預期現實差距達200多萬元,上面提到的對退休具有信心的兩成人,到底哪來的自信相信自己可以輕鬆自主地享受退休生活?答案就是額外儲蓄、持續投資及主動管理。

 

持續投資穩定收入
為了鼓勵大眾及早計劃退休,積金局早前推出強積金可扣稅自願性供款(TVC)。扣稅額度上限為每年6萬元,將於2019至2020課稅年度開始實施。換言之,稅率達到最高17%的人士最多可以節省稅款1.02萬元。強積金成員可透過參與TVC輕鬆地加大投資額,所節省的稅款也轉化成額外儲蓄以改善退休生活。

退休後的資產首重低風險及高可靠性,而且最好能有高於通脹的增值能力,方能為退休人士帶來源源不絕的收入。近年,年金開始備受市場關注,能為投資者提供多一項選擇,增加退休後的穩定入息。除了年金外,強積金成員也可選擇分階段提取權益,靈活應付財務需要,餘下的資產則繼續滾存增值,不但可對沖長壽風險,更可延長退休金的提取年期,提高退休後的生活保障。

累積經驗助控風險
除了額外儲蓄和持續投資外,成員積極自主管理賬戶及主動學習相關投資的知識,就愈能了解個人風險承受能力,揀選合適的投資產品,把握資產增值的機遇之餘,也有助增強退休信心。

「變老程式」是一個消閒小玩意,但同時也提醒我們將會面對年老的一天,相信屆時即使科技如何進步,仍沒有法子讓時間倒流,令我們一秒重回年輕。因此,各位應趁現在正視退休問題,及早開始投資。

【編按:以上內容為作者之個人意見及立場】

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