2021-01-08

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【理財個案2021】想55歲退休要點做?

龔sir,小弟34歲,公務員,已婚,兩名小朋友,家庭收入約55000,住宿舍,打算55退休

本人資產有$80萬於部門儲蓄互助社(舊年有3厘息,通常較銀行定期高息),40萬係中銀做緊半年定期(2厘),另外約40萬股票包括有3000股匯豐,3000股煤氣,10000股越秀房托。

更多文章:【理財個案】應否賣出國內物業買入香港物業?

另外有d坐艇股票,中遠海發(2866)蝕緊70%,2萬,東方電氣(1072)蝕緊50%,1萬2,中聯重科(1157)蝕緊8%,3000,現時每月月供緊6000煤氣,可儲8000現金。

個案重點:
34歲,公務員
• 已婚,兩名小朋友
• 家庭收入約$55000
• $80萬儲蓄,40萬定期,40萬股票

重點目標:
‧55歲退休
‧買樓投資
‧現時資產如何處理

龔成老師分析:

1)對,有少少保守。

因為你34歲,仍是財富增值的黃金時期,而我地進行人生財富累積,會運用「先增值,後現金流」作方法。加上你本身工作穩定,其實可以在財務上進取少少。

你仍可以將資金投資在儲蓄互助社,但如果日後有重大投資機會,股市明顯下跌,優質股處平宜價,就要套現轉成優質股。

至於現金$40萬,其實可以投資優質股,平穩增值股就得,盈富(2800)、港鐵(0066)、金沙(1928)、長建(1038)等,都適合你投資。

匯豐(0005)雖然仍有質素,但已比過往年代減弱,同時賺錢能力比過往年代弱。這股只能收息,增值力不強,因此以你的年齡,不用持有太多。至於煤氣(0003)、越秀(0405),可持有。

另外,月供股票可加少少潛力股,例如安碩恒生科技(3067)$3000。

更多文章:【理財個案】 34歲想買入的士牌 依家適唔適合購入?

2)我地持有一隻股票與否,重點是這股的質素,與你的買入價無關。

中遠海發(2866)質素一般,勉強這刻可持有,但長遠都要賣出。

東方電氣(1072)質素都是一般,反彈後賣出。

中聯重科(1157)質素算是可以,但賺錢能力不強,暫時可以持有,但長遠轉成其他優質股更好。

3)這刻你沒有逼切的自住需要,因此,這是一個投資動作,你可以等較好時機投資。你這刻可集中做好財富增O值,然後在增值同時,若出現樓市回落(不要期望太多),其實已經可以入市。

若然你有問題想向龔成老師發問,可在龔成的fb專頁中inbox龔成。

【編按:以上內容為作者之個人意見及立場】

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