2022-10-27

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【理財個案2022】憑分配達至財務自由

龔成你好,有些事想向你請教,希望你可以給我一些意見。

我今年45歲,兒子2歲,因為種種私人原因,我最近把手上資產及公司賣掉,現在無職業無收入,租樓住,太太是家庭主婦。我而家手上有1500萬,家庭月支出7萬。

如果你係我,在現今之時刻,你會點運用這1500萬可以財務自由嗎?

個案重點:
‧45歲
‧夫婦二人無業
‧每月支出$70000
‧擁$1500萬

重點目標:
‧怎樣有效運用$1500萬
‧達至財務自由狀態

更多文章:【理財個案2022】持股大跌處理方法

龔成老師分析:

其實$1500萬可投資的資產項很多,物業、車位、的士牌等,但這類資產都升了不少,這一刻投資我略有保留,故這刻應投資其他類別的資產。

因為以值博率的角度計,其他的投資工具會較佳,但長線仍建議你持有上述類別的資產,幫你增值及產生穩定現金流。

但有一點要注意,你現時是租樓住,因此處「沽空樓市」的狀態,長遠將面對樓價及租金上升的風險,因此在適當時機買一層自住樓,對你來說是需要的。

另一方面,相比起樓市,股市其實不算貴,其實可作為資金分配的一部分,只要買入優質股就可,由於這是長期增值與收息之用,中短期波動不用太理會。

你要建立一個平衡的投資組合,暫時可將大部分資金投資在股市,部分購買債券,小部分持有現金,同時靜待樓市及其他工具投資的機會。

更多文章:【理財個案2022】欠債個案翻身法

在股票部分中,收息股佔7成以上,其餘為平穩增值股,不少收息股有6%以上的股息,你可購買收息股及房託,以產生理想的月現金流。

以總財富計算,期望產生5%-6%的利息收入,若以$1500萬計(實際運作時要視乎多少投資在收息股,如何在增值及收息中取平衡),年收息就是$75萬-$90萬,每月收息就是$62500-$75000,已能為你做到財務自由的狀態。

收息股、房託、一些銀行或保險公司的產品、債券、低風險基金、年金都可以考慮,為你創造正現金流,你都可以從這個方向,去進行投資配置,建立一個平衡組合。

【編按:以上內容為作者之個人意見及立場】

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