2022-09-01

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【理財個案2022】物業升值加按創富

龔先生你好,小妹30多,有一自住物業,2009年買入,還有1百萬按揭。請教可否因樓價升值而加按投資?如加按後約有多1百多萬元現金。

然後想作股票投資,請問邊類股票較合適?
請指教!感激!

個案重點:
‧3X歲
‧有一自住物業
‧2009年買入,仍有$100萬按揭
‧若加按可套現$100萬

重點目標:
‧加按物業套現
‧將資金投資股票

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龔成老師分析:

以你年齡可承受的風險程度,是可以去加按的,加上現時仍處低息期,所以可以做。若然加按得來的資金不多,那就不值得做,但你的情況,在2009年較低位買,物業升值已有倍計,加按套現所得是明顯的,所以可以做。

關鍵是加按後,將資金買入其他資產,創造更高的回報,由於加按是要支付利息的,所以新資產產生的利息回報一定要比加按的利率高,這樣才值得做。

最好有比較明顯的息差回報,這樣才能抵消加按後,加大負債為你所帶來的風險。

簡單來說,就是成本與回報的比較,加按即是加大借貸,這是要利息的,這就是成本。得到資金後,就會將資金投資,得到回報,兩者要有一定的差距(回報比利率大少少,並不足夠,要有明顯差距,因為要考慮風險因素)。

例如按息3%,收息股回報6%,這是基本的差距。

更多文章:【理財個案2022】從兼職到突破思維

因此,你加按前,要先計劃好新資金將如何分配,如何平衡風險,怎樣說服自己獲得理想的回報,即是有充分的理由,而非為按而按。

加上有機會出現賺息蝕價,所以不能為按而按,而是有機會先按,等收息股處平的位置,起碼是合理區較下部,才考慮動用這方法。

若投資於股市,相信中低風險會較合適的,公用股、內銀股、收息股、房託等都可考慮,策略為長期的增值及收息,期望股息回報大於加按利息,這樣就值得做。但絕不建議炒賣等方法投入股市。

【編按:以上內容為作者之個人意見及立場】

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