三文治族的懊惱

我們這一代有個稱號叫三文治族，上有臨近退休的父母，自己有才剛供了數載的蝸居，下有花錢的小孩，薪水確實已經不算少但仍然感覺力有不逮。25-35歲的確是財務上比較受壓迫的人生階段，究竟問題出在哪裏？很明顯這是家庭理財的規劃問題，如果情侶在還是單身的時候沒有理財概念和儲蓄投資習慣，成家立室生兒育女之後便會突然感受到莫大的財務壓力。過去的不用再嗟歎了，重點是困境如何解脫？

第一步當然是回歸基本，審視一下全家的每項支出，例如生活費、供/租樓、保險費等，然後將你的收入－支出=可投資資金。如果已為人父母，建議必須先從每個月的薪水省下$5000開始做投資，隨著日後孩子上小學或是父母薪水提昇時，每個月投資金額就可以提高為靠近$10,000，這個數目將來便能變成小孩的學費或/和夫妻倆的退休金。趁新婚還年輕，還有大好的工作發展，現在踏出第一步，免得將來懊惱沒及早打算。

有了存錢的習慣，下一步便是設定短、中、長期目標。每個家庭都有不同的願望或生活目標，先把短期（買車、旅遊）、中期（子女留學、買樓）、長期（退休金）的目標列出來，這樣便會知道事情的緩急、需要準備多少金額、剩餘多長時間來滾存。最好還要養成記帳的習慣，讓資金得到最有效的利用。

目標明確了，資金也算出來了，接下來就要挑選出合適的投資工具，例如股票、定期、基金等。新手爸爸媽媽年紀尚輕，風險承擔能力較高，投資上可選擇屬性較積極的基金。有些人會擔心，如果基金公司或銷售機構經營不善，投資的錢會跟著不見嗎？答案是不會的。基金公司只負責管理資金組合，而保險公司或銀行則負責保管資產，兩者各司其職、同受政府法例約束，所以無論任何情況也不會動用到投資者的錢，資金是獨立而且安全的。

夫妻要一同把錢管好，確實是不容易的事。曾經有調查結果顯示，有超過六成的受訪者認為金錢是造成夫妻之間摩擦的主因。另一個弔詭的統計結果是，無論男女都覺得另一半才是不重視金錢的人，或是會毫無目的地花錢。家庭理財猶如划船，兩人各持一支划槳，必須同時、同力度、同方向，船兒方能順利前進，否則只會讓船在原地打轉。