2020-11-23

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理財個案--初階者的投資計劃

龔老師您好。本人兩個月前在網上開始留意老師您的文章,人生第一次開始認識、了解投資,感覺獲益很多!

本人二十多歲,人工不多,扣除家用、消費支出,以及2000元現金,還餘3000元。本人計劃用這3000元月供股票,打算月供盈富基金及港鐵公司,想請問老師以下哪個方案較佳(還是兩者也沒差)。

方案A:2000元盈富+1000元港鐵
方案B:1500元盈富+1500元港鐵

如果選擇以股代息,資產是否可以較快增值?這要向銀行申請?

本人打算月供至少3年,如果工作收入有增加,會加大供款額。本人會在這3年內繼續學習投資、選股知識,希望3年後可以有能力挑選第3隻股票。

另外,我知道複息效應的威力巨大,但這怎樣應用於月供股票(或者是股票投資)?

還是投資優質股本身就已經是一個複息效應?

還有,本人想請問實物ETF即是怎樣?另,持有股票等於成為一間企業的股東,代表要負上一定的責任(例如要出席股東大會)?

本人在此先行謝謝老師的回答。

個案重點:
‧二十多歲
‧每月剩餘$5000現金
‧初學投資

重點目標:
‧想月供股票$3000
‧應否以股代息

龔成老師分析:

方案A是較好的。因為盈富(2800)是一個50隻股票的組合,而港鐵(0066)是單一股票,所以從風險度來說,盈富的風險較低,因此,將較多財富投資盈富,能有效分散風險。

如要以股代息,要同銀行講的,雖然佢每次都會問你,但如果你唔理佢,佢就會假設你「收現金股息」。以股代息有複息滾存的效果,至於是否最好,則要睇你資金的運用,即是「將股息投入原有股息」,又或「收現金股息投資在其他股」。

但你初初月供,收到的股息不多,影響不多。你以股代息都得。

你年輕,是財富增值的最好時機,要好好把握,同時,要好好學選股、企業估值、投資時機,對你長遠財富有好大影響。

股價本身的長遠升值,已經是一個複息效應。因為你投資股票就是買企業,當企業不斷發展,如果是優質企業,發展會以「複息般」進行。當股價慢慢反映企業價值,自然會以複息般增長。

ETF中的「實物ETF」,就是交易所買賣基金,只不過這類基金,會真實的持有目標追蹤物的貨,例如盈富(2800)就是。盈富是追蹤恆指,而盈富就是真實地持有該50隻恆指成份股,這就是實物。

作為小股東,基本上就是擁有企業,但不要負特定的責任,就算是股東大會,你唔去都無問題。

【編按:以上內容為作者之個人意見及立場】

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