2019-04-09

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理財個案--想55歲退休,點做?

成哥您好,本人距離55歲退休尚有10年,因為公司規定要退休,我唔希望到時要出去做保安賺錢,想到時能真正退休。我應點做好?

我現有基金約50萬、股票30萬、55歲時將可收回保險儲蓄計劃60萬。打算逐步將基金調配至穩定收息股請問有冇好建議?

另每月可儲約1萬,月供股票又有何好選擇?


個案重點:
‧現時45歲
‧現有基金約$50萬、股票$30萬
‧55歲將可收回保險儲蓄$60萬
‧每月可儲約1萬

重點目標:
‧想55歲真正退休
‧打算逐步將基金調配至穩定收息股
‧月供股票是否好選擇

龔成老師分析:

距離退休10年,是開始將資產重新配置的時候,但不用一次過做,慢慢逐點配置,因為仍未算急,最好的方法是把握資產升至較高位時,賣出以轉換成其他資產。

但由於你本身的財富中,風險資產比例不算高,所以這刻主票的變動,是將基金部分,一步步轉變成為低風險的資產項,例如收息股。

你可考慮港燈(2638)、香港電訊(6823)、房託如陽光(0435)、置富(0778)、內銀如工行(1398)都是適合的選擇。

至於$30萬的股票部分,若然是高風險的股票,就要作出調整,否則,可繼續持有,到股價升至有不錯回報後,賣出,然後這時才轉變成收息股等的低風險資產,策略上會較好。

月供股票方面,由於開始步署退休,可以月供$1萬,當中$5000供盈富(2800),因為你仍有10年時間,其實可以好好把握,你為低風險中的財富增值,之後再慢慢調整組合至收息股類別。

至於另外$5000的月供股票,你可供收息股,當供了數年後,慢慢停供盈富,再集中供收息股。這樣的策略最為平衡。

若日後股市升了不少,你可考慮將獲利的股票,部分賣出,然後買入收息股,過程不用急,慢慢進行。我相信只要你堅持上述所講的策略,要做到55歲真正退休,是可以的。

 

【編按:以上內容為作者之個人意見及立場】

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