理財個案--擁$1500萬的最佳配置

龔成你好，有些事想向你請教，希望你可以給我一些意見。

我今年45歲，兒子2歲，因為種種私人原因，我最近把手上資產及公司賣掉，現在無職業無收入，租樓住，太太是家庭主婦。我而家手上有1500萬，家庭月支出7萬。

如果你係我，在現今之時刻，你會點運用這1500萬？可以財務自由嗎？

個案重點：
‧ 45歲，兒子2歲
‧ 無收入
‧ 擁$1500萬
‧ 每月支出7萬

重點目標：
‧ 如何運用$1500萬
‧ 如何財務自由

龔成老師分析：

其實$1500萬可投資的資產項很多，物業、車位、的士牌、債券，但面對加息期，加上這類資產都升了不少，這一刻投資反而我有少少保留。

因此，在長遠配置上是可以投資這些項目，但這一刻，持有現金等一等會是較好的策略，不用太急去投資，但長線仍建議你持有這些資產，幫你增值及產生穩定現金流。

如果日後這些項目有較大的回落的話，就慢慢將現金配置在這些項目上，同時持有不同的項目，可以令你組合的風險更為平均，對你有利。

至於債券方面，由於現時處加息週期，投資債券這類項目，並不適合。因為加息會令之後的債券價格受壓，因此暫時不要投資。

另一方面，股市反而唔算太貴，其實可作為資金分配的一部分，恆指在23000-24000大約為10倍市盈率，是長線投資的理想水平。但就算處現水平，仍不算貴，只要買入優質股就可，分注投資就得。由於這是長期增值與收息之用，中短期波動不用太理會。

以你的情況，盈富基金（2800）、港燈（2638）、置富（0778）、工行（1398）、香港電訊（6823）、合和公路（0737）、公用股、收息股、房託，都是適合你的，大多有5、6%的股息，不錯的。你可以將$500萬，分注投資這些項目，建立一個組合，長線持有收息。

當然，我建議你建立一個平衡的投資組合，當中有不同的資產類別，而股票組合亦有不同的股票。

如果你整個財富組合，都能得到6%的現金流回報，每月收息已是$75000，基本上你會成功財富自由。但正如上面所講，現時有些資產未必是最好的投資時機，因此，這個配置方向，你不用太急進行，而是慢慢完成。

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龔成老師簡介
‧ 暢銷書《股票勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《大富翁致富藍圖》、《80 後百萬富翁》、《80 後2百萬富翁》、《財務自由行》作者
‧ 《經濟一週》理財真人Show節目擔任致富教練
‧ 曾接受多個傳媒訪問
‧ 過往於銀行從事投資相關工作多年
‧ 曾在萬多元月薪狀態下，憑股票累積數百萬財富
‧ 於網上分享投資心得，瀏覽量過百萬，為人氣博客，解答網友理財問題逾8,000條
‧ 《經濟一週》、《華富財經》專欄作家
‧ 證券業持牌人士
‧ 股票課程導師，學生人數逾1,000人
‧ 過往10年投資成績，過半能獲利超過1倍以上
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