2018-11-15

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理財個案--擁$1500萬的最佳配置

龔成你好,有些事想向你請教,希望你可以給我一些意見。

我今年45歲,兒子2歲,因為種種私人原因,我最近把手上資產及公司賣掉,現在無職業無收入,租樓住,太太是家庭主婦。我而家手上有1500萬,家庭月支出7萬。

如果你係我,在現今之時刻,你會點運用這1500萬?可以財務自由嗎?

個案重點:
‧ 45歲,兒子2歲
‧ 無收入
‧ 擁$1500萬
‧ 每月支出7萬

重點目標:
‧ 如何運用$1500萬
‧ 如何財務自由

龔成老師分析:

其實$1500萬可投資的資產項很多,物業、車位、的士牌、債券,但面對加息期,加上這類資產都升了不少,這一刻投資反而我有少少保留。

因此,在長遠配置上是可以投資這些項目,但這一刻,持有現金等一等會是較好的策略,不用太急去投資,但長線仍建議你持有這些資產,幫你增值及產生穩定現金流。

如果日後這些項目有較大的回落的話,就慢慢將現金配置在這些項目上,同時持有不同的項目,可以令你組合的風險更為平均,對你有利。

至於債券方面,由於現時處加息週期,投資債券這類項目,並不適合。因為加息會令之後的債券價格受壓,因此暫時不要投資。

另一方面,股市反而唔算太貴,其實可作為資金分配的一部分,恆指在23000-24000大約為10倍市盈率,是長線投資的理想水平。但就算處現水平,仍不算貴,只要買入優質股就可,分注投資就得。由於這是長期增值與收息之用,中短期波動不用太理會。

以你的情況,盈富基金(2800)、港燈(2638)、置富(0778)、工行(1398)、香港電訊(6823)、合和公路(0737)、公用股、收息股、房託,都是適合你的,大多有5、6%的股息,不錯的。你可以將$500萬,分注投資這些項目,建立一個組合,長線持有收息。

當然,我建議你建立一個平衡的投資組合,當中有不同的資產類別,而股票組合亦有不同的股票。

如果你整個財富組合,都能得到6%的現金流回報,每月收息已是$75000,基本上你會成功財富自由。但正如上面所講,現時有些資產未必是最好的投資時機,因此,這個配置方向,你不用太急進行,而是慢慢完成。

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龔成老師簡介
‧ 暢銷書《股票勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《大富翁致富藍圖》、《80 後百萬富翁》、《80 後2百萬富翁》、《財務自由行》作者
‧ 《經濟一週》理財真人Show節目擔任致富教練
‧ 曾接受多個傳媒訪問
‧ 過往於銀行從事投資相關工作多年
‧ 曾在萬多元月薪狀態下,憑股票累積數百萬財富
‧ 於網上分享投資心得,瀏覽量過百萬,為人氣博客,解答網友理財問題逾8,000條
‧ 《經濟一週》、《華富財經》專欄作家
‧ 證券業持牌人士
‧ 股票課程導師,學生人數逾1,000人
‧ 過往10年投資成績,過半能獲利超過1倍以上
Facebook專頁「龔成」粉絲人數超過70,000人

若然你有問題想向龔成老師發問,可在龔成的fb專頁中(www.facebook.com/80shing)inbox龔成。

【編按:以上內容為作者之個人意見及立場】

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