2019-03-26

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理財個案-退休人士建立穩健配置

你好,我是一個快到六十歲,在任職機構行將退休的人。

因為沒有退休福利,想用500萬現金自製退休金或終身年金,希望在大部分安全保本的情況下,得到 4-6 厘回報,一年領取 25萬元利息過簡單生活,有可能嗎?

請問有什麼建議呢?
謝謝。

個案重點:
‧60歲
‧將退休人士
‧擁$500萬現金

重點目標:
‧投資宜安全保本
‧4-6 厘回報
‧每年收取25萬元利息

龔成老師分析:

你可以考慮幾個項目:物業、收息股、債券、年金、收息產品。建立一個平衡的組合,這樣能有效減少你的風險,以下我逐個解釋,以及應否投資、如何配置。

物業,價格現時略高,可以用等待作為投資策略,這刻先投資其他產品,若日後香港樓市下跌,才將資金把握時機,投資樓市。

雖然你的目標是95%安全,但不是不可投資物業,因分析點是「租金的穩定」,而不是「樓價」,當然,你可能性樓跌,所以在策略上,應等樓市大跌,例如跌3成,才真正出手。

收息股,不少收息股都很穩健,香港電訊(6823)、港燈(2638)、合和公路(0737)、房託如陽光(0435)、置富(0778)、內銀如工行(1398)、建行(0939)等,都有不錯的股息,5%是不難的事。

加上本質穩健,股價波動不大,是適合你的選擇。可能你要好安全,其實只要將$500萬中,其中少於一半,例如$100作投資這類股,長期收息,本質上已很安全。

債券,這方面你可向銀行查詢,香港的企業債券,相信是適合你的,有相當的穩健程度,評級在A字頭的債券是你的選擇範圍。但現時不少只有3%、4%息,你可先向銀行查詢,但加息週期,債券未必是最好的工具,所以就算投資,也不能太大注。

年金,這是一個創造穩定收入的方法,你先將一筆錢,買銀行或保險的年金,然後就會每月得到固定現金,但當中會有本金的成份,如同每月拿取本金及利息,好處是可一世取穩定的收入,壞處是可能無剩餘價值。

收息產品,銀行及保險公司,不少都有一定穩定回報的產品,要有5%回報不壞的,你可自行去銀行或保險公司查詢。

上述的各種項目,只要你適當配合,選自己適合的,相信要每年得到$25利息收入,無乜問題的。至於你要好安全的心態,其實只要平衡各資產的分配,加上以長期作為目標,本質上已能有效減少風險。

【編按:以上內容為作者之個人意見及立場】

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