有討論區以時下既年青人去咁多旅行，根本就係重覆上一代貧窮既基因］為題出帖，簡單黎講，樓主首先扮到好同意儲錢同長線投資，並同大家計數如果一年去4－5次旅行平平時都要4萬，如果用黎作長線投資，可以有幾多回報。不過post嘅結尾，佢就黎一個反高潮，大嘆如果由23歲開始一年儲4萬作一個5％年回報的投資組合，到50歲果陣都係得230萬，仲話首期都俾唔起（我唔知佢果層樓係咩樓），不如呢27年，一年去4－5次旅行用哂佢好過，起碼爽過呀嘛！
我唔知大家睇完呢個post會有咩感受，我相信感受係隨住人生經驗同知識多㝰有所不同。我成日都話如果你係layman，得閒上討論區發洩下並無不可。但人生係你自己，唔好發洩得high得濟而信以為真，作為一個有知識有理性嘅理財人，我會明白錢點用係你個人自由，人人喜好同重要嘅嘢都唔同，我唔會去判斷咩係應該做，咩係唔應該做。因為所謂理財唔係一味儲，都唔係味投資。除左收入，理財亦包括支出部份，唔通一個人完全唔支出，食桑飲露冇娛樂會叫做精明理財？顯然唔係，不過精明理財人會考慮，乜嘢嘅收入組合，可以作一個乜嘢程度嘅消費水準，冇人係你肚入面條蟲，不過我亦可以提供一啲思考方向俾你，等你諗清楚50歲得到230萬vs年年去5次旅行呢個課題。
要230萬黎托？
係，理財ABC，當你要開始你嘅投資理財計劃，你問自己嘅第一個問題就係，呢個投資計劃，我係想達到乜嘢目的，個目的年期係幾時？係呢個case，點解係要做到50歲？230萬中間係唔係可以作唔同目的，唔同程度嘅動用？如果你答唔到呢個問題，事實上你以難開始計劃，講多都哂氣，你一定會選擇一年去4－5次旅行，因為呢個目標好具體，一年，4－5次的旅行，4萬蚊預算，喂！去旅行你就咁有planning，27年嘅投資理財計劃就一句帶過，你做人公平啲好喎！
如果我假設，因為我睇返個post，好多人都大嘆香港又唔好住，又大壓力，樓又貴。我地今次唔講儲錢買樓，我地講移民好未？我地plan一個理財計劃for移民。就近近地台灣？台灣如果需要150萬港紙就可以過去生活，你要考慮埋創業／就業問題，你會考慮唔同位置樓價問題。可能你就會反而認為一年作4萬元的投資額不夠，5％回報又可能太低。呢個時候，再問一年去4－5次旅行同呢個移民plan比邊個重要啲？香港大壓力喎，再住你可能抑鬱喎…
切忌非黑即白
承上段講到邊個plan重要啲，其實都唔太準確。重要，唔代表要奉獻所有，唔重要，亦唔代表做左就係錯。係27年唔去一次旅行，同一年去4－5次旅行中間，係唔係有好大思考空間？例如，我頭十年作一個高強度的儲蓄及投資計劃的話，23歲至30歲唔去旅行，30歲有一筆100萬資金，做一個5％年回報的收息組合，一年股息收5萬，用5萬一年去4－5次旅行，都係一個選項啊！又可能你喜歡細水長流，一次去一次旅行，其實閒置出來嘅錢做你其他認為有意義嘅事又得唔得呢？係唔係唔駛哂啲錢就代表唔開心，冇娛樂，冇哂人生樂趣？如果係，你最需要嘅唔係理財，而係放假靜落黎，諗一諗自己鍾意乜嘢，有冇去想努力嘅地方，唔好習慣左睇攻略打機，因為人人玩緊嘅game都唔同，大家都睇住同一本攻略打其實好戇居。香港話衰話衰，都相對比較多工具幫你做到唔同理財效果，點用，如何用，賺左錢用黎做乜，自己諗啦，大個仔喇！
年儲4萬是什麼概念？27年後230萬是條假數
坦白講，我切頭切尾認為香港人真係好多都對理財沒有概念，識炒嘢嘅人好多，識分配財富嘅人好少。點解有人會覺得廿幾年都會做一個定額儲蓄？我地首先要問，對一個23歲嘅人黎講，一年少4萬蚊用，同40歲嘅人一年少4萬蚊用，係一個有幾唔同嘅概念。我也一般畢業生年薪15萬左右計，4萬係佢嘅差不多3份1收入，一個40歲嘅人，我當佢45萬年薪，4萬係10％都唔到。一個佔總收入3份1嘅儲蓄計劃，係強度高而合理範圍，當然可能係你整個理財計劃嘅全部。但係一個佔收入唔到10％嘅理財計劃，可能只係為左討好係銀行做嘅朋友而半推半就簽下嘅人悄單，對你可能不錯也不癢。即係戒煙戒4個鐘，唔係戒煙囉好唔好？係唔食住。今日你覺得天文數字，過幾年你會笑看自己當年係幾咁可愛，4萬蚊都要生要死。
另外，如果27年每年投入4萬，總投入金額係108萬，而最後得到230萬，埋單計數係2倍多啲。如果你知道「70法則」，我地假設呢27年平均通脹 率為3.5%，即70／3.5=20，即購買力減半的年期係20年，即係唔需要等27年，20年就可以令你筆錢購買力減半，所以如果呢108萬係你所有資產，而你所有資產都打算放入保守嘅投資組合，而你竟然認為咁就可以令你晚年無憂，咁少年你真係太年輕，如果財務自由門檻咁底，又只需要俾少少錢，買入保證的投資物就做得到，咁你點解釋香港仲有咁多窮人冇屋住呢？所以點解我地會叫「投資組合」，組合唔係講緊我有買A股票又有買B股票，而係我有作為增長用途嘅投資物，又有用黎抗通脹的投資物，甚至有筆錢係要黎買入黃金，以防有咩動盪用黎保本。點解買樓變左宗教？因為投資住宅，係香港黎講係同社會實體經濟對沖，係一個保障，樓市上升，你固然可以享受升值帶來嘅利潤，樓市下跌，實體經濟也下跌，只要你層樓租得出，果筆租都夠支持你日常生活，所以一層自住，一層收租，係一個為左晚年而建立嘅資產配置，唔係亂吹出黎的。
如果想當年你老豆係咁諗
我係上星期講灰機青年果陣雖然有講過我地呢代一定係辛苦，不過時勢就係咁，你可以放棄人生，怨生不逢時，不過今日喊完，明天要返早，今晚唔該早啲抖。我地睇返之前數十年，香港經濟起飛，機會處處，覺得上一代人成功係理所當然，其實呢個係因為你用左上帝mode去睇呢個世界。而家你知道有80年代有97危機問題之後會冇事，你知道會有金融風暴，你知道03年有沙士，你知道2000年有科網泡沫，你知道08有金融海嘯。你上網睇下啲預言佬同未來人，講返以前都好準，講下年已經腳軟。冇錯，以前機會多過而家，但係機會一黎，你有冇準備好，你有冇膽係03年入市，同樣重要。同理，bitcoin係2013年仲係唔值錢，你唔買？股王騰訊係2013年仲未拆細，仲係50蚊樓下，你唔all in嘅？講係容易，但往往成功果班，都係take左action果班，而take左action果班又有無數係失敗左，呢個就係人生，呢個就係命運。如果你父母當年同你有同一想法，一次去左4－5次旅行，又係果4－5次旅行果陣開心得濟生左你，冇左呢230萬，咁你就真係可能連討論區都要去公共圖書館上了。
自己人生自己負責，錢係你賺，冇人可以話你用得唔岩，除非你欠債唔還。不過有啲客觀事實，不吐不快。想唔努力就達到財務自由，一係你靠個好老豆，一係，可能真係要靠六合彩了。
