2019-04-29

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8 萬月入訓窗台、樓價高處不勝寒?

您好,朋友介紹下知道您教授投資,對買樓很有心得,再讀遍blog上的問答,覺得是可以請教之人,所以來函請指教。

本人48歲從事IT(月入8萬),太太46歲從事銀行員工(月入5萬,可借120月糧做按揭,利息 prime-3%),年內將有小孩,每月支出大约6萬,主要在家人生活費(包括雙方父母)、醫藥治瘵費和保儉費,在95年畢業時己立即買了居屋,在2013年供完,當時只剩下積蓄廿多萬。這幾年和太太努力,經常工作至零晨兩三點,到現在有太约2百50萬股票和1百萬現金。居屋未補地價,市值约6百萬,因結婚後不足的夠住,所以十多年來外出租樓,現時住300呎月租15k,而居屋則由父母和弟住,他們沒有收入能力。

目標想先找一間500呎單位不用睡窗台,近九龍東上班地點,下班可以快一點回家休息。繼而買第二間收租,以我們的年齡要有第二間可能巳有點難度,而第三間恐怕年齡再大,己沒可能借按揭。

在這幾年埋頭苦幹工作後,發現樓價升嚇人,二手樓四百多呎已七百多萬起,首期成3百萬,加上印花税等就過八百萬。苦把所有股票現金投入,手上就没資金投資增長,剩下十年左右工作時間,難以達成目標,連退休生活費都怕沒有。亦想過退一步買唐樓,到場睇時,未過到心理關口,唐樓亦要幾百數,風險如维修、業權、將來唐樓價不升反跌等想不通。思前想後,東奔西跑去睇,亦無方向結果。所以寫來請教思考策略的正確方法和可行的方案。謝謝指教。

劉先生

answer:

讀者月入相比下絕對唔少,兩公婆夾埋搵成14萬但老公要訓窗台,希望唔係因老婆加持而指派的吧~

感覺到讀者條命崎嶇不平,有個無收入能力的細佬,與老婆考慮了很久才在不惑之年添丁,行到今日呢步可算不易。誠然命早註定,運能否改? 淺見是一個人的運,很看平時閣下所作所為。而引用前英首相戴卓爾夫人名句:「注意你的思想,它們會變為言語。注意你的言語,它們會變為行動。注意你的行動,它們會變為習慣。注意你的習慣,它們會變為性格。注意你的性格,它們會變為命運。」即一個人命運如何,源於諗法。在此指出讀者有兩個想法要思考一下:


  1. 埋頭苦幹與幸福生活未必掛勾。努力是口號但不是能治百病之藥

  2. 現金之內含值本是虛幻。留現金係手都有成本

  3. 借錢及槓桿不一定是罪惡,在乎你是否了解及學懂運用


解說是政府掌控印鈔權可輕易得到你的勞動力,每年通賬就是政府利用印鈔去解決社會問題,令錢的供應多了而銀紙賤了,變相有通賬。予一極端例子,委內端拉通賬嚴重,每秒通賬10%以上而行,住一晚酒店要成億。你可能覺得只會窮國才有此事,然而2011年311日本海嘯之後,福島近地有消息封鎖,核電廠爆炸之前一晚福島居民仲未有人通知佢地疏散,到地震後第二日爆左之後先全部車趕住走,最尾塞死係公路。而全東京國外線機票都冇哂,3000萬東京人都想鬆人,場面極壯觀! 所以股樓大跌不是凡夫能測,只有不自量力及不負責任的人才會告訴你數年後的事,數年後恆指幾多點。就當2001年911事故,有人能早知嗎? 最多每11號大家小心點吧!

前車可鑑,政府做的就是想你停鼓燥,而你準時返工交稅註定只有被政府利用的人生。正確方法是付首期然後叫朋友搬入幫你供樓。你可以唔收租,但朋友幫手供可以。留意三十年按揭是最好去對抗美元貶值的工具,讀者睇到樓價飛升唔係因為樓的需求大增,而是太多錢集中在一少撮人身上。呢批鉅富有錢只會投資而買袋買鞋都買夠哂,故政府再印銀紙只會推高投資物價格,銀紙不會滲入消費群而改善打工仔生活。因此讀者用掉二十至四十年華未善生活,錯就是不明白此一道理。趁佢50歲前銀行仲肯借錢比佢買樓,就同太太每人買一間細單位吧。只要不借盡及入市位在項位低15-20%去買,不用擔心之後樓市升跌。買樓就是要利用通賬去拖掉債務,而唔係博什麼「低買高賣」的。2010年至今太多人唔夠能力又貪,賣左自住樓博樓價跌,幾可肯定同樣貪的想法亦佢地見底時又想再低一點去撈,註定一場空,戴卓爾名言有理。

香港的中小學從不教理財,可是幫到人一世的,往往唔係微積分,而係知道借貸好的一面肯早去買樓。另外努力都要選對用力點才行,在電腦算力及管理都很在行之時,人力越見廉價。至於讀者攪什麼思前想後,又花時間跑東跑西,不如由筆者買樓001課程開始正式了解點買樓先叫買得好。免得被收佣經紀左右決定及明白買樓前要知的重點,做好一間樓後再收下息,待時機再買第二間。筆者課程收費為主,旨在提供客觀理財資訊,不會為賣樓賣剩收佣而扭曲說法。

【編按:以上內容為作者之個人意見及立場】

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